CFO 如何通过财务现代化保持敏捷性和竞争力

银行业因疫情影响而面临逐步加剧的冲击。尽管其中部分影响可能只是暂时的，但某些变化也对银行产生了深远的影响。银行不仅要应对低效率、利润率压缩和老旧系统等传统挑战，还需面对金融科技和大型科技公司带来的市场冲击、不断变化的客户期望和监管环境等新问题。根据麦肯锡 (McKinsey) 的数据显示，全球有 51% 的银行股本回报率 (ROE) 低于股权成本 (COE)，其中 17% 的银行 ROE 比 COE 低至少四个百分点。显然，仍有不少银行难以为客户、员工和股东创造价值。

在复杂的市场中稳步前行

在多变和不确定的环境下，银行想要提升竞争力，就必须对自身数据有更深入的了解和掌控。深入的数据分析和全局视角有助于提升运营效率、优化风险管理，并将资源投入到更具增长潜力的领域。对于银行的财务运营而言，能够访问数据并利用数据生成洞察和决策来引导企业朝着正确的方向发展至关重要。

银行 CFO 常见财务难题分享

我们拥有大量数据，但缺乏及时、准确的洞察来支持决策。

我们需要整合多个工具和数据源才能完成报告，这大大拖慢了我们的工作进度。

随着交易量不断增加，我们更加需要高效的数据分析来制定明智的决策并保持竞争力。

对于银行和金融机构来说，年终财务关账平均需要 125 天来完成。无论是月度、季度还是年度，关账工作都是一项巨大工程，其流程和系统效率低下且错误率较高。财务团队不得不花费大量时间生成报表并核对来自不同数据源的输出结果。

银行高管需要从各个层面获取准确且及时的数据分析结果：

• 细粒度详情：获取产品、客户或分行级别的盈利能力数据，找出成本和收入损失的原因。
• 汇总综合视图：通过视图，跟踪和报告成本与收入比率、资本充足率指标、COE、ROE 等数据；分析和预测关键业务维度，例如利率、产品定价、资产负债管理等。

动态多变的商业环境增加了收集和报告数据的复杂性。要想改善财务职能并成为战略性业务伙伴，就需要借助现代化能力，优化数据与报告处理的时间分配。根据 Hackett Group 的数据，“世界级金融机构”的员工在数据分析上的投入时间比数据收集多出 17%。

Hackett Group《2022 年财务议程》报告显示，尽管整体预算趋紧，金融机构仍计划将科技投入提升 7%。

不同路径，共同目标

各家银行推进财务现代化的方式会因现有成熟度和战略重点的不同而有所不同。有些银行选择全面转型，有些银行则采用模块化方式，逐步优化每个环节。其中，具备高级分析、自动化、数据管理和治理的技术解决方案能够助力银行推进现代化。贯穿整个技术栈的集成技术（包括集中式数据模型）能够使银行更具敏捷性，随时准备好应对任何新的需求。

Oracle Finance Modernization 提供了一套经过验证的集成解决方案，涵盖了云 ERP、云基础设施、数据基础和盈利能力管理等方面，有助于推动创新和转型。借助 Oracle Finance Modernization，银行可以显著提高效率并减轻财务职能的运营工作，其中包括：

• 利用高质量、准确和符合金融诚信标准的数据，改善合规性和风险管理
• 加速财务关账和互联报告，提高运营效率
• 利用高级分析和数据管理工具持续规划，实现敏捷计划和预测
• 基于 360 度盈利能力视图，深入分析影响因素及 KPI，涵盖产品、渠道、地域及个别客户等多个维度
• 云计算的灵活性与安全性有助于在企业范围内标准化运营流程，确保数据安全与可靠性，从而在不断变化的市场环境中推动业务增长与创新

借助 Oracle 解决方案以及 Oracle 专家所积累的丰富经验，银行能够与 Oracle 携手构建面向未来的战略性财务职能，充满信心地开启财务现代化之旅。