打造成功数字银行的六大设计考量

1. 同等重视功能性和灵活性

在开启银行数字化转型之旅时，务必要兼顾功能性与灵活性。这就像是在打造优质的用餐体验一样：首先，林需要一个储备充足的厨房，配备制作目标菜品所需的关键食材。然后，同样重要的是您如何呈现和交付这些菜品及其整体用餐体验。这一理念同样适用于成功的数字银行架构设计，您既要确保拥有打造目标服务的所有组件和功能，同时也要具备足够的敏捷性，从而为客户提供差异化的服务水平。

2. 注重开放性和互操作性

在转型过程中，支持系统、网关和监管接口的互操作性必须无缝衔接。遵守开放标准至关重要，您需要审慎评估平台成本、供应商锁定风险、开放系统/项目的可重用性以及满足互操作性标准之间的适当平衡。当然，并非所有事物都必须转型。如果企业倾向于不断尝试采用未经验证的技术平台，这可能会导致长期共存和安全方面出现严重问题。

3. 将持续创新和交付作为业务战略的支柱

新兴银行客户的行为和偏好正在发生变化，客户希望能够随时随地办理银行业务。为了提供这种体验，银行必须积极推动持续创新与交付。数字化转型应使银行能够在合适的时间，通过合适的渠道，完成合适的交易，包括超越全渠道的适宜渠道 (opti-channel) 理念。这可能包括可穿戴设备进行审批、点对点支付、语音辅助交易、基于聊天机器人的自助开户、通过二维码进行微交易等。曾经仅面向高净值人群的个人财富管理等高端服务已逐步大众化。内嵌的人工智能 (AI) 功能和流程自动化在帮助银行深入了解客户行为和偏好方面发挥着关键作用。银行对客户的了解越深，就越能灵活适应并蓬勃发展。

银行应该培养一种文化，借助简单而稳健的核心系统，对外积极尝试实现新的想法。持续创新和持续交付的技术范式支撑着这一理念，而 DevOps 在为有效数字化工厂铺平道路方面发挥了重要作用，可确保装配线不会因过度订阅技术而变得混乱。

4. 选择合适的编排技术以确保成功

数据是银行的核心竞争优势，但前提是能够充分将数据投入运营并变现。机器学习、AI 和自然语言处理对于将大数据编排并嵌入每个业务流程的关键。此外，银行的架构还必须支持这些新兴技术以及未来可能出现的技术。

随着数据量不断增长，采用分布式业务信息模型的决策愈发重要。为支持更高程度的设计自主性，企业应考虑选用能够确保数据架构完整性和分布式模型中的数据一致性的编排器。这种编排器对于同步和协同微服务化的“编排工具”的顺利运行至关重要。

5. 将数字化转型与云技术战略相匹配

云技术通常是数字化转型的默认基础设施选项。即使是在缺乏公有云基础的地区，企业也可以考虑私有云或非地域性的多云/混合云方案。

迁移到云端或在云端运营不仅仅是一种技术选择，更是对未来银行商业模式的重新定义。云技术具备独特的设计决策，包括扩展、容器化、平台技术、风险和业务连续性等。在做出这些决策时，重要的是要记住，您的企业云战略应该补充银行的数字化转型战略，而非反之。在考虑公有云和私有云的选择及各自的应用场景时，重要的是区分通用流程与驱动市场差异化的“核心优势”，并据此部署相应功能。

6. 让内部和外部用户轻松使用

以用户为中心的重要性怎么强调都不为过。这不仅适用于消除客户体验中的摩擦，也适用于内部用户。架构必须支持在单一屏幕上呈现统一视图，以取代打开多个应用才能完成单个流程的模式。此外，架构还应该优先推进一种直通式处理方法，让用户能够将更多的时间用于处理异常情况和分析工作。

无论为银行数字化转型选择哪种架构、设计和技术，新环境都必须至少能够满足未来十年的需求。激动人心且复杂的选择可能导致企业需要重新设计所有操作、持续集成和持续交付流程，同时也需要对新技能和培训投入大量资源。最终，关键在于预见技术选择的兴起、成熟和衰退周期，并适应那些已经存在并且很可能比其他技术更具持久力的选择。

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