基于云技术的反洗钱解决方案：实现超越可扩展性和灵活性的价值

在全球范围内，有超过 750 个监管机构和管理机构负责监督金融领域。对于银行和其他金融机构 (FI) 而言，他们无法逃避这种严格的监管审查。

监管合规对于任何金融机构来说都不是一件小事，对于规模相对较小的机构来说更是如此，这类机构的员工人数较少，预算有限，技术资源也更为匮乏。考虑到潜在的处罚风险和声誉损失，如何防范洗钱活动是其中一个特别需要关注的问题。

集成的基于云技术的反洗钱 (AML) 解决方案套件可满足整个反洗钱价值链的需求，包括了解您的客户 (KYC)、客户筛选、交易监控和监管报告。这些套件可增强和简化合规性计划，同时降低大多数反洗钱计划中的错误和低效成本。以下是其中的一些优势。

可扩展性、灵活性和安全性

长期以来，可扩展性和灵活性一直是云技术应用的关键优势。这点也适用于反洗钱云技术应用，这类应用通常面向中小型银行，它们与大型银行面临相似的合规风险，但合规计划预算更为有效。作为软件即服务 (SaaS) 模式提供的反洗钱云技术解决方案具有这些优势：可扩展性、部署灵活性、实施可配置性、业务流程优化、效率提升、经济高效的按使用量付费模型以及更低的总拥有成本 (TCO)。同时，SaaS 模型可帮助银行应对指数级增长的交易量、精简现场 IT 团队、轻松获取每季度推出的新功能，使银行能够以经济高效的方式采用新的创新和功能更新。

随着越来越多的银行倾向于使用反洗钱云技术解决方案，这些银行需要强大的安全机制来防范数据泄露、数据丢失、潜在网络攻击或未经授权的访问等风险。防火墙、加密技术、安全补丁和多因素身份验证等保护措施可确保银行及其合规团队免受外部或内部攻击。反洗钱云技术解决方案通过安全的 SaaS 模式交付，可确保现有核心银行应用的快速部署、集成和可配置性，从而在提高运营效率和法规合规性的同时，降低间接费用。

把握机会，加强现有反洗钱合规

反洗钱云技术解决方案为中小型银行和金融机构提供一系列的高级功能，可助其加强合规计划。这些云技术解决方案可帮助金融机构将手动流程和补救任务自动化，从而将合规资源（团队和时间）投入到更高价值的分析工作中，提高调查的准确性和及时性，增强数据驱动的决策，并丰富报告功能。通过加强端到端的反洗钱价值链，云技术解决方案可帮助银行和金融机构变得更加灵活，能够适应不断变化的监管要求的复杂性，并敏捷应对任何非法金融活动的潜在风险。云技术解决方案可以处理大多数反洗钱合规任务，因此团队可以专注于其他高价值的合规相关事务。

全面的反洗钱场景覆盖

反洗钱云技术解决方案可以在客户生命周期的各个环节提供广泛的反洗钱覆盖，包括了解您的客户/客户尽职调查、筛查、交易监控、报告和可疑活动报告 (SAR) 提交等。这些解决方案内置了多个现成场景和规则集以供反洗钱团队使用。SaaS 模式有助于根据业务需求轻松微调或调整这些场景。当今的反洗钱云技术解决方案配备了有针对性的模型、规则、档案、工作流、检测功能，以及 AI/机器学习和图形驱动的高级分析能力。这些功能有助于及时开展准确的调查，进而实现精准的警报优先级排序、问题补救和管理。这些云技术解决方案具有全面的覆盖范围和广泛的功能，可提供与任何其他企业解决方案同等水平的反洗钱防护能力。

可配置的尽职调查和交易监控工作流

对于反洗钱团队来说，尽职调查、持续监控和实时交易监控都是挑战性高且较为繁重的任务。反洗钱云技术解决方案的其中一个主要优势是可以根据特定业务需求，自动执行流程和配置工作流。这样一来，反洗钱团队就可以腾出时间，优先处理尽职调查、交易监控、警报管理和调查等任务。

实体和风险的 360 度视图

为了开展有效且高效的调查，银行需要一个具备全面集成的案件管理能力的反洗钱解决方案。反洗钱云技术解决方案提供集成的案例管理功能，可帮助银行简化整个价值链和生命周期的客户数据。借助 360 度实体和风险视图，反洗钱云技术解决方案可以提高预警和案例数据的可见性，帮助确定预警优先级并进行处置，同时提供及时、准确的调查。

严谨报告，筑牢合规防线

误报和漏报引致的监管报告和 SAR 文件往往是银行和金融机构的致命弱点。反洗钱云技术解决方案可以生成定制监管报告，帮助机构规避潜在的违规风险。由高级分析驱动的云技术解决方案可以检测和识别 SWIFT 交易流、风险指标或客户/付款人/收款人数据中的异常，这对于排查各类金融犯罪威胁非常有帮助。

降低合规成本和总拥有成本

反洗钱云技术解决方案的显著优势在于，中小型金融机构能够以远低于大型金融机构的成本，获取同等水平的反洗钱技术、创新成果和专业知识。SaaS 模式支持快速部署、可配置和可扩展的实施，使得拥有有效的反洗钱合规性计划不再需要巨额投入。反洗钱云技术解决方案可显著降低 IT 基础设施成本、内部开发或升级相关成本以及维护成本，从而降低总拥有成本。

总结

无论规模大小，银行和金融机构面临的合规挑战和监管审查都是一样的。但对于小型机构而言，由于获取技术、资源和预算的能力有限，满足合规需求的难度更大。反洗钱云技术解决方案可助您一臂之力，让您可以轻松以较低的成本获得出色的反洗钱功能。反洗钱和云技术的融合所带来的优势，不仅限于可扩展性、灵活性和可用性，还包括全面的覆盖范围、案例管理、更低的误报率、警报管理、有效的合规保障等，且所有这些都能够以更低的成本实现。