打击人口贩卖（第二部分）：金融犯罪技术协助破案

在本系列文章的第一部分，我们从金融犯罪的角度剖析了人口贩卖问题。在本文中，我们将探讨金融犯罪技术的进步如何帮助金融机构识别和打击人口贩卖网络。

打击人口贩卖的关键突破口：跟踪资金运动轨迹

人口贩卖网络高度依赖合法的金融服务实体和基础设施开展非法活动，且已精于利用这些渠道洗钱。发现并跟踪其资金运动轨迹是打击贩卖网络的关键，这使得金融机构成为全球发现和打击此类恶性犯罪的中枢力量与核心防线。

如今，金融机构越来越重视加强反洗钱 (AML) 计划与基础设施的建设。为确保新环境能够全面支持各类反洗钱要求（包括人口贩卖、恐怖主义、毒品交易等犯罪活动），并持续优化升级以实现长效投资价值，需重点考量以下关键要素。

AML 转型的七大核心功能

我们提炼出了在推进 AML 计划与技术现代化升级过程中需重点考量的七个关键功能：

• 1. 先进的危险信号归类与情境分析：识别行为与交易的危险信号指标是有效开展人口贩卖金融调查的第一步。掌握相关危险信号指标对于分析师至关重要，这决定了可疑行为的监测重点及可疑行为报告 (SAR) 的提交时机。需注意的是，人口贩卖指标可能与合法金融活动交叉重叠，导致难以发现。因此，金融机构需要 AML 解决方案能够将这些指标与关键情境信息智能关联，以提升调查与报告的准确性。
• 2. 支持基于风险的反洗钱计划：采用基于风险的 AML/CFT 计划可帮助银行和金融机构有效识别、评估和降低与人口贩卖相关的洗钱风险。针对人口贩卖的主动型反洗钱策略，可推动建立与人口贩卖危险信号指标同步的风险画像、特征类型及监测阈值，从而有效打击人口贩卖网络及关联洗钱犯罪。为此，金融机构须持续关注全球关于人口贩卖的监管合规要求与程序。
• 3. 全面筛查和持续尽职调查：金融机构必须优化客户筛查流程，确保对制裁名单、监视名单、政治公众人物 (PEP) 及负面舆情等所有全球数据源进行全面筛查。一旦发现与数据源匹配的潜在关联或涉及人口贩卖的负面信息，系统须立即生成警报。此外，制定持续尽职调查措施，跟踪与空壳公司、漏斗账户 (funnel account) 或洗钱活动相关的交易，也有助于识别贩卖者、协助者及受益人的金融活动踪迹。
• 4. 全面实现交易现代化：贩卖者往往利用替代支付方式、虚拟货币、移动应用和第三方支付平台，在合法金融系统中完成并隐匿交易。这类交易具有跨司法管辖区和隐蔽性特征，导致人口贩卖识别和发现难度显著增加。而健全的交易监控机制能有效追踪资金流动，分析交易关联，筛查可疑客户与账户。典型的人口贩卖危险信号包括：在国际边境附近先后发生大额/多笔存取款交易；存在共同标识的多个账户；账户活动异常；以及使用匿名工具支付账单等。为此，银行和金融机构必须投资建设具备以下功能的交易监控系统：实时行为监控、全面交易跟踪、完整的交易活动视图、精准检测、准确的模式与异常识别、有风险分级的高质量警报以及更低的误报率表现。
• 5. 高级分析：当前关于人口贩卖及关联交易的实证数据严重不足。利用人工智能、机器学习和图形分析的高级分析功能，金融机构能够从海量客户、账户、实体、受益人、交易及涉及人口贩卖的可疑网络等结构化与非结构化数据中，快速、精准地识别关系和模式。此外，文本分析与可视化技术还能进一步帮助分析师和调查人员关联数据、确定警报优先级并加速调查流程。
• 6. 准确、快速地报告可疑活动：美国跨部门特别工作组关于人口贩卖反洗钱工作的分析报告 (PDF) 明确指出，金融机构如果故意违反《银行保密法》(BSA) 规定的义务（包括提交涉人口贩卖的可疑活动报告），将面临刑事处罚。根据要求，机构向金融犯罪执法局 (FinCEN) 提交 SAR 时，必须列明人口贩卖相关特征指标。当前 SAR 表格已设有专门的人口贩卖填报栏（SAR 表格第 38(h) 项 (PDF)），要求在填报时标注"人口贩卖风险提示"，并说明判定可疑活动的依据。如今，金融机构负有密切监控客户异常或可疑交易活动，并及时提交 SAR 的法定责任。因此，金融机构必须投资部署自动化监管报告功能，智能地创建和报送 SAR，并确保报告内容详实、叙事完整，以便为执法机构的后续调查提供有力支持。
• 7. 跨机构无缝协作和分享信息：协作和信息共享对于发现和防止人口贩卖至关重要。政府部门、执法机构、金融机构、非政府组织 (NGO) 及受害者等各利益相关方建立的合作伙伴关系，能在跟踪人口贩卖网络的金融活动踪迹和资金运动轨迹方面形成强有力的情报网络。关于可疑人员、漏斗账户、跨机构资金转移、可执行 SAR 填报等信息的共享，对破坏人口贩卖网络及相关金融犯罪极具价值。不同金融机构之间、或金融机构与监管机构之间及时交换信息尤为关键。但是，鉴于客户数据及相关信息涉及的隐私法规与责任约束，各机构必须遵守“安全港”原则及加密信息共享 (PDF) 要求。

齐心协力防止人口贩卖

金融机构可能在资金支付、转移或洗白的过程中无意间成为人口贩卖链条上的一环，这使其成为打击人口贩卖和金融犯罪的一线力量。近年来，金融业对打击人口贩卖的关注度与参与度显著提升，但后续仍面临诸多挑战。在打击人口贩卖的工作中，金融机构必须转变被动应对的守门员角色，主动强化风险防控。如果在人口贩卖发现或报告上出现疏漏，金融机构将付出高昂代价 — 包括巨额罚款和毁灭性的声誉损失。

为了遏制人口贩卖，金融机构须构建全方位的反金融犯罪与反洗钱合规体系。该体系应包含以下要素：自上而下的承诺、适应未来发展需求的现代化应用与基础设施、完善的员工培训机制、及时的信息共享机制以及竭诚跨机构协作。

Oracle 正助力全球金融机构升级反金融犯罪计划，以满足不断变化的合规要求，充分发挥其在破坏人口贩卖网络中的关键作用。

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