Explorer les flux de revenus non traditionnels pour un nouvel écosystème financier

Alors que le monde apprend à vivre et à travailler dans une nouvelle période post-pandémie courageuse, McKinsey's Global Banking Annual Review 2021 souligne que les cinq prochaines années marqueront le début d'une nouvelle ère dans le secteur bancaire mondial, une période de croissance divergente (2022-2027) par rapport à une décennie de résilience convergente (2011-2020).

Avec la vision McKinsey à l'esprit, j'ai animé une conversation passionnante avec Rishi R Joshi, responsable des enquêtes et de la facturation des paiements mondiaux chez HSBC, et Sudipta Banerjee, directrice principale chez RIA Advisory. Notre sujet était centré sur les flux de revenus émergents (vous pouvez écouter l'enregistrement complet ici).

Pour la plupart des institutions financières, le lancement de nouveaux produits ou la modernisation de produits existants implique de nombreuses parties prenantes internes et externes. Et lorsqu'ils sont dotés de systèmes existants de tarification, de facturation et de facturation des frais hautement personnalisés et inflexibles, la mise en œuvre d'offres innovantes deviendrait un défi majeur.

Pourquoi les banques doivent-elles repenser leur stratégie de gestion des revenus ?

De nos jours, les banques peuvent offrir à leurs clients des produits ou services personnalisés et axés sur la technologie, grâce à leur partenariat avec la fintech. Cette collaboration permet aux banques de se tailler une place dans cet écosystème financier concurrentiel nouvellement émergent. L'un des domaines où les banques peuvent tirer le plus d'avantages est l'exploration de nouveaux modèles de revenus non conventionnels.

Cette coopération a peut-être transféré la pression de la création de nouvelles technologies des banques aux technologies financières. Mais cela ne facilite pas aux banques la tâche d'évaluer l'adéquation de leurs systèmes de gestion des revenus et de facturation, qui prennent en charge la tarification dynamique et le partage des revenus, une clé pour renforcer les partenariats réussis.

Les banques doivent comprendre que, même si l'exploration des sources de revenus les aidera à se développer, les bases de cette croissance doivent être posées sur une infrastructure robuste et moderne de gestion des revenus, de tarification et de facturation.

Cependant, concentrons-nous tout d'abord sur quelques modèles de revenus émergents qui vont façonner le paysage financier.

Explorer les nouveaux modèles de revenus

À mesure que les systèmes existants se modernisent, les banques peuvent avoir l'assurance d'inclure la « fin des revenus » dans leurs discussions sur les opportunités d'explorer de nouveaux modèles de revenus.

Au cours de notre discussion, nous avons mentionné les sources de revenus non conventionnelles suivantes :

Services bancaires ouverts et services bancaires en tant que service (BaaS)

Ces deux pratiques reposent sur le concept de monétisation de l'interface de programmation d'applications (API) et d'intégration des entreprises non bancaires avec les institutions de services financiers réglementées. Alors que l'Open Banking a déjà été partiellement aperçu dans les domaines de la trésorerie et du financement du commerce, le BaaS reste toujours inexploité, malgré le potentiel existant.

Dans l'Open Banking, les API donnent aux fournisseurs de services financiers tiers l'accès à des ensembles de données client spécifiques, ce qui permet aux banques de créer des places de marché d'API. D'autre part, dans BaaS, les distributeurs tiers utilisent l'API pour regrouper différents produits et services bancaires, de la facturation et des paiements à la gestion des comptes.

Facturation d'abonnement

Les modèles de facturation par abonnement sont de plus en plus populaires pour les services bancaires de vente au détail et d'entreprise. Étant donné qu'un abonnement fixe est impliqué, ce système aide les particuliers et les entreprises à planifier leurs finances plus efficacement et fournit aux banques des flux de trésorerie plus prévisibles et stables.

En outre, la facturation par abonnement permet aux banques de fournir des services packagés personnalisés à des segments de clientèle distincts, tout en leur permettant de fournir des arrangements de tarification flexibles.

Regroupement de services numériques

Pour faire simple, un véritable regroupement signifie que les institutions financières peuvent combiner des produits et des services de manière ciblée sur les clients et la valeur bancaire. Alors que la valeur client peut être définie et mesurée de nombreuses façons, la « valeur » pour la banque (et ses partenaires Fintech) peut être définie avec la croissance des revenus tangibles. Dans les entreprises payantes, ces revenus tangibles doivent être évalués, facturés et collectés en temps opportun.

En réalité, de nombreuses entreprises de services financiers sont dans l'impossibilité de combiner des produits et des services opérationnels maîtrisés dans des systèmes au sein de différents secteurs d'activité. Ce défi limite considérablement la définition de « regroupement » avec inflexibilité. En conséquence, les entreprises de services financiers se sont tournées vers « la connexion de personnes lorsqu'elles ne peuvent pas brancher des systèmes ». L'ajout d'effectifs et de processus manuels peut permettre d'atténuer certains problèmes, mais il peut entraîner des risques concernant l'exploitation, la réputation, l'expérience client et la perte de revenus.

Les banques travaillent vraiment à améliorer leurs capacités « centrées sur le client ». Et beaucoup ont connu un grand succès. En outre, lors de ma discussion avec Rishi et Sudipta, nous avons établi que les points de vue centrés sur le client doivent être pris en charge dans les systèmes de « monétisation », à savoir ceux qui effectuent la tarification, la facturation et la facturation des frais.

Faire progresser la technologie « avant » des nouvelles sources de revenus et des capacités globales de monétisation nécessite paradoxalement que les entreprises de services financiers commencent par regarder l'« arrière ». En d'autres termes, les systèmes de tarification, de facturation et de facturation des frais existants inadéquats doivent être modernisés pour s'assurer qu'ils peuvent exécuter la partie « argent » de la monétisation.

Comment Oracle peut-il vous aider ?

Oracle Revenue Management and Billing (ORMB) est une solution agile, transparente et évolutive qui permet aux entreprises de services financiers de concevoir des stratégies de tarification nouvelles et créatives, de répondre aux différents besoins des clients et d'établir des tarifs, des frais et des factures précis pour leurs produits et services. Le fait d'avoir un système unique comme ORMB offre flexibilité, transparence et contrôle. En outre, avec le lancement de la nouvelle initiative SaaS d'ORMB, les banques peuvent également dissiper leurs craintes quant aux délais de déploiement prolongés et à l'augmentation des coûts qui en résultent. Ce nouveau package de solution prédéfini basé sur SaaS inclut une bibliothèque standardisée et aide les banques à exécuter tout scénario commercial pour prendre en charge les clients avec un projet prêt à l'emploi en seulement 60 minutes.