Explore fluxos de receita não tradicionais para um novo ecossistema financeiro

À medida que o mundo aprende a viver e trabalhar em uma nova era pós-pandemia, o Global Banking Annual Review de 2021 da McKinsey destaca que os próximos cinco anos marcarão o início de uma nova era no setor bancário global, caracterizada pelo crescimento divergente (2022–2027) após uma década de resiliência convergente (2011–2020).

Com a visão da McKinsey em mente, tive uma ótima conversa com Rishi R Joshi, Chefe de Investigações e Faturamento de Pagamento Global do HSBC, e Sudipta Banerjee, Diretora Sênior da RIA Advisory. O tema da conversa foi a criação de fluxos de receita (ouça a gravação completa aqui).

Para a maioria das instituições financeiras, lançar novos produtos ou modernizar os produtos existentes envolve muitas partes interessadas internas e externas. E quando eles estão sobrecarregados com sistemas de preços, cobranças e faturamento de taxas altamente personalizados e inflexíveis, implementar ofertas inovadoras se torna um grande desafio.

Por que os bancos precisam repensar sua estratégia de gerenciamento de receita?

Hoje em dia, os bancos podem oferecer aos seus clientes produtos ou serviços personalizados e orientados por tecnologia, graças à parceria com fintechs. Essa colaboração permite que os bancos conquistem seu nicho nesse ecossistema financeiro competitivo emergente. Uma área em que os bancos podem se beneficiar mais é a busca por modelos de receita novos e não convencionais.

Essa colaboração pode pressionar as fintechs, em vez dos bancos, a criar novas tecnologias. Mas isso não torna mais fácil para os bancos avaliarem a adequação de seus sistemas de gestão de receitas e faturamento, que oferecem suporte a preços dinâmicos e compartilhamento de receitas, essenciais para fortalecer parcerias de sucesso.

Os bancos devem entender que, embora explorar fluxos de receita os ajude a crescer, a base para esse crescimento deve ser construída em uma infraestrutura robusta e moderna de gerenciamento de receita, precificação e cobrança.

No entanto, primeiro, vamos nos concentrar em alguns modelos de receita emergentes que moldarão o cenário financeiro.

Explorando os novos modelos de receita

À medida que os sistemas legados são modernizados, os bancos devem considerar o "lado da receita" nas discussões sobre oportunidades para explorar novos modelos de receita.

Algumas das fontes não convencionais de receita apontadas durante nossa discussão foram:

Open Banking e Banking-as-a-service (BaaS)

Ambas as práticas são baseadas no conceito de monetização de interfaces de programação de aplicações (APIs) e na integração de empresas não bancárias com instituições de serviços financeiros regulamentadas. Embora o Open Banking já esteja parcialmente presente nos setores de tesouraria e finanças comerciais, o BaaS ainda permanece amplamente inexplorado em relação ao seu potencial real.

No Open Banking, as APIs fornecem aos provedores de serviços financeiros terceirizados acesso a conjuntos de dados específicos de clientes, resultando na criação de mercados de APIs pelos bancos. Por outro lado, no BaaS, os distribuidores terceirizados usam a API para agrupar diferentes produtos e serviços bancários, desde faturamento e pagamentos até gerenciamento de contas.

Faturamento de assinatura

Os modelos de cobrança por assinatura são cada vez mais populares para serviços bancários corporativos e de varejo. Como envolve uma taxa de assinatura fixa, esse sistema ajuda pessoas físicas e jurídicas a planejar suas finanças de forma mais eficaz e proporciona aos bancos fluxos de caixa mais previsíveis e estáveis.

Além disso, o faturamento por assinatura permite que os bancos ofereçam pacotes de serviços personalizados para diferentes segmentos de clientes, ao mesmo tempo em que os capacita a oferecer acordos de preços flexíveis.

Agrupamento de serviços digitais

Simplificando, o verdadeiro agrupamento significa que as instituições financeiras podem combinar produtos e serviços de uma forma que seja direcionada aos clientes e ao valor bancário. Embora o valor do cliente possa ser definido e medido de várias maneiras, o "valor" para o banco (e seus parceiros Fintech) pode ser definido com o crescimento de receitas tangíveis. Em negócios baseados em taxas, essas receitas tangíveis precisam ser avaliadas, contabilizadas, faturadas e coletadas em tempo hábil.

Na realidade, muitas empresas de serviços financeiros não conseguem combinar produtos e serviços operacionais dominados em sistemas de diferentes linhas de negócios. Este desafio restringe significativamente a definição de "agrupamento" com inflexibilidade. Como resultado, as empresas de serviços financeiros passaram a “conectar pessoas quando não conseguem conectar sistemas”. Adicionar o número de funcionários e processos manuais pode parecer que pode reduzir alguns dos problemas, mas pode causar riscos na operação, reputação, experiência do cliente e perda de receita.

Os bancos estão realmente trabalhando para melhorar suas habilidades "centradas no cliente". E muitos tiveram grande sucesso. Além disso, durante minhas discussões com Rishi e Sudipta, surgiu a necessidade de integrar uma perspectiva centrada no cliente nos sistemas de “monetização”, especialmente aqueles responsáveis ​​pela definição de preços, faturamento e cobrança de taxas.

Para impulsionar a tecnologia por trás de novas fontes de receita e capacidades gerais de monetização, as empresas de serviços financeiros precisam, paradoxalmente, começar a analisar os "bastidores". Em outras palavras, os sistemas inadequados de precificação, faturamento e cobrança de taxas existentes precisam ser modernizados para garantir que possam executar a parte “monetária” da monetização.

Como a Oracle pode ajudar?

O Oracle Revenue Management and Billing (ORMB) é uma solução ágil, transparente e escalável que permitirá às empresas de serviços financeiros projetar estratégias de preços novas e criativas, atender às diferentes necessidades dos clientes e precificar, cobrar e faturar com precisão seus produtos e serviços. Ter um único sistema como o ORMB proporciona flexibilidade, transparência e controle. Além disso, com o lançamento da nova iniciativa baseada no SaaS do ORMB, os bancos também podem deixar de lado seus receios em relação a longos prazos de implementação e consequentes aumentos de custos. Esse novo pacote de soluções predefinidas baseado em SaaS inclui uma biblioteca padronizada e ajuda os bancos a executar qualquer cenário de negócios para oferecer suporte aos clientes com um projeto pronto para execução em apenas 60 minutos.