Resolvendo o quebra-cabeça do monitoramento de sanções pouco a pouco

O monitoramento de sanções tem sido, há muito tempo, um desafio multifacetado em constante evolução e cada vez mais complexo. Além disso, devido às graves consequências financeiras e de reputação de quaisquer violações e às crescentes expectativas regulatórias, garantir a correta aplicação das sanções e o cumprimento das normas é imprescindível para bancos e instituições financeiras (IFs). Como resultado, há uma infinidade de desafios associados à implementação de um programa de cumprimento de sanções bem-sucedido.

As sanções muitas vezes fazem parte da diplomacia estrangeira essencial, como uma ferramenta geopolítica ou política de dissuasão. Portanto, as mudanças nas sanções são iminentes em resposta a quaisquer mudanças na política externa das principais economias. Muitas vezes, essas sanções mudam quase da noite para o dia. Como resultado, as organizações devem ser ágeis e flexíveis para se adaptarem a essas mudanças. Os bancos e as instituições financeiras devem essencialmente cumprir com diversas fontes globais de dados de listas de observação, listas de sanções, listas para Cidadãos Especialmente Designados (SDNs) ou pessoas politicamente expostas (PEPs), mídia adversa e listas internas, ou “listas de aceitação”. Além disso, devem se manter informados quanto a alterações em qualquer uma dessas fontes. É um desafio enorme, e as empresas muitas vezes têm dificuldade em acompanhar o ritmo e garantir a conformidade.

Os desafios operacionais também podem prejudicar a eficácia de um programa de sanções. Por exemplo, houve um aumento exponencial na atividade financeira remota e nas transações online. Garantir um monitoramento robusto e infalível dos clientes, seus associados, atores adjacentes, transações e seus proprietários beneficiários durante todo o ciclo de vida do cliente é uma tarefa árdua, que se torna ainda mais complicada pelo cenário de sanções em constante evolução. Outro obstáculo são os sistemas legados que induzem inconsistências nos dados, apresentam irregularidades na correspondência e no monitoramento, geram maiores taxas de falsos positivos e resultam em investigações tediosas e ineficientes. Portanto, embora as sanções sejam, sem dúvida, de grande importância para bancos e instituições financeiras, a grande questão é: por onde começar?

Decifre os desafios

O monitoramento de sanções é uma prioridade fundamental para bancos e instituições financeiras estabelecerem um programa de conformidade robusto contra lavagem de dinheiro e financiamento do terrorismo. No entanto, muitas vezes enfrentam obstáculos para alcançar um monitoramento de sanções eficaz e robusto. Vejamos alguns desses desafios:

• Aumento exponencial nas transações: por um lado, a globalização e as restrições geográficas cada vez menores aumentaram os volumes de transações globais e transfronteiriços; por outro lado, a evolução das expectativas dos clientes forçou os bancos e as instituições financeiras a avançarem no seu modus operandi em direção a uma nova normalidade de produtos e serviços digitais. Resultado: o setor de serviços financeiros testemunhou um aumento exponencial nas transações. Em 2020, a pandemia só reforçou essa atividade digital e as transações aumentaram ainda mais. No entanto, com o acesso remoto, a integração de clientes online e a tecnologia legada, os bancos têm dificuldade para acompanhar o processamento e o monitoramento do grande volume de transações.
• Ampliação do escopo das sanções: o ambiente e o escopo das sanções são questões inerentemente complexas. As listas de sanções internacionais são publicadas por várias agências globais e são frequentemente atualizadas pelos órgãos emissores para acomodar mudanças na jurisdição, na geografia, no cenário político e nas políticas. Como resultado, essas listas de sanções estão sujeitas a interpretação e podem não ter consistência de estrutura. Além disso, o universo das sanções inclui os indivíduos ou entidades designados e seus associados, conexões e atores adjacentes, aumentando o escopo e a complexidade do monitoramento e dos controles.
• Abordagem isolada e em duas camadas: a maioria das instituições financeiras geralmente tem uma abordagem dupla para monitoramento de clientes e transações. Monitoramento de clientes para identificar indivíduos ou entidades específicos durante o ciclo de vida do cliente (integração e ao longo de um relacionamento contínuo) e monitoramento de transações para acompanhar suas atividades. No entanto, esses sistemas isolados exigem ajustes manuais, prejudicam a precisão da correspondência, causam redundâncias operacionais e ineficiências nos processos, além de aumentar os custos.
• Desafios operacionais devido à falta de precisão de monitoramento e correspondência: inconsistências de dados e imprecisões na correspondência e no monitoramento frequentemente resultam em uma provação inevitável de altos falsos positivos. Com base nos critérios de correspondência e no limite predefinido, os alertas devem ser investigados e processados adequadamente após serem gerados. Se o monitoramento não for suficientemente rigoroso, surge o risco de deixar passar “falsos negativos”, ou seja, as correspondências sancionadas podem passar despercebidas. Por outro lado, o monitoramento excessivo pode gerar um volume elevado de “falsos positivos”, em que entidades não sancionadas são sinalizadas. Portanto, a falta de verificação de correspondência e precisão no monitoramento desperdiça tempo, esforço e recursos da empresa no processo de investigação e correção de alertas.
• Complexidade de incorporar tecnologias avançadas com segurança e responsabilidade em programas de sanções: a maioria dos bancos e instituições financeiras atualmente entende que aproveitar a tecnologia é essencial para combater crimes financeiros. Eles estão avaliando e analisando seus programas existentes de AML e sanções em busca de lacunas e aproveitando tecnologias como análise avançada, inteligência artificial (IA) ou machine learning (ML) para melhorar a eficiência operacional e, ao mesmo tempo, garantir a conformidade regulatória. No entanto, incorporar IA/ML de forma responsável em uma área como a das sanções, que ainda é conservadora, pouco transparente e aberta a ambiguidades de interpretação, a transição não é tão simples quanto parece. Os bancos e as instituições financeiras devem avaliar cuidadosamente qual tecnologia utilizar e suas eventuais implicações, os casos de uso aplicáveis, a avaliação de custos e, o mais importante, como assimilar a tecnologia de forma responsável, sem preconceitos e com segurança no programa de sanções.
• Atrito nos pontos de contato ao longo do ciclo de vida do cliente: a maioria dos bancos e instituições financeiras continua sendo impulsionada pelo foco no cliente, mas o monitoramento ineficaz aumenta o atrito nos pontos de contato com o cliente. Os bancos devem não apenas detectar as entidades sancionadas e designadas e as transações relacionadas, mas também evitar interromper a jornada do cliente e a experiência dos clientes legítimos.

Uma abordagem passo a passo para resolver o desafio das sanções

As armadilhas de alto risco do monitoramento inadequado de sanções e controles podem ser superadas se os desafios acima forem gerenciados. Vamos adotar uma abordagem passo a passo para conduzir adequadamente o monitoramento de sanções.

• Uma resposta abrangente é fundamental: o monitoramento de sanções agora é uma prioridade máxima para as empresas durante e após as avaliações de risco, no processo de integração do cliente e durante o monitoramento contínuo. A solução deve fornecer cobertura abrangente contra fontes de dados globais, listas de sanções, listas de vigilância, PEPs, mídia adversa, registros de aplicação e listas internas para o monitoramento eficaz de sanções. Ela deve ser capaz de lidar com verificações em tempo real e em lote, além de redefinir pesquisas para adequá-las aos riscos, às exposições e às políticas organizacionais.
• Abordagem integrada para o monitoramento: controles eficazes devem envolver uma abordagem integrada para monitoramento de clientes e filtragem de transações. Isso ajuda a fornecer uma interface e experiência de usuário unificadas, oferece funcionalidades compartilhadas, reduz redundâncias de documentação, otimiza a alocação de recursos e reduz a carga de treinamento para os recursos.
• Foco na precisão de monitoramento e correspondência: o ajuste de precisão que reflete as exposições de risco e as regras de monitoramento da empresa é essencial para uma solução eficaz. Além disso, deve normalizar os dados para lidar com imprecisões, como erros de digitação, erros ortográficos, apelidos, títulos, prefixos, sufixos, qualificadores, concatenações, limitações de transliteração e especificidades culturais, para uma detecção precisa.
• UX/UI otimizada para simplificar a investigação: embora seja importante reduzir falsos positivos, é igualmente importante criar uma UX/UI que automatize e simplifique as investigações, tornando o processo mais rápido, eficiente e produtivo. Criar uma UX/UI que ajude a realizar investigações rápidas e de alta qualidade é a chave para otimizar o processo de remediação e disposição de alertas para qualquer programa de sanções eficaz.
• Análise avançada para eficiência operacional e investigações de alta qualidade: após o monitoramento de registros e transações de clientes, todas as correspondências possíveis são investigadas com base na prioridade estabelecida pelos níveis de ameaça. Análises avançadas com tecnologia de IA, ML e análise de gráficos ajudam você a melhorar a eficiência operacional, aumentar a precisão da verificação de correspondências, reduzir falsos positivos e agilizar a resolução de alertas. Também ajuda a melhorar a eficácia da investigação por meio do gerenciamento e da priorização de filas.
• Experiência aprimorada do cliente: embora o monitoramento eficaz ajude as empresas a cumprir sanções e regulamentos, também é fundamental para oferecer uma experiência positiva ao cliente, minimizando o incômodo em vários pontos de contato, definindo o tom certo para todo o ciclo de vida.

Obtenha um monitoramento de sanções robusto e, ao mesmo tempo, otimize o custo de conformidade

Embora o monitoramento de sanções seja um componente tão importante para o sucesso dos programas de conformidade AML/CFT dos bancos e instituições financeiras, ainda é difícil lidar com as complexidades do cenário das sanções. Como resultado, os bancos exigem uma análise de lacunas de necessidades e selecionam uma solução de monitoramento escalável para oferecer a eles a vantagem tecnológica desejada e garantir a conformidade regulatória.

A solução mais adequada é aquela que contribui para que eles consigam cumprir os seguintes requisitos: recursos de correspondência precisa, redução do número de redundâncias, eficiências operacionais, precisão do monitoramento em todo o ciclo de vida, otimização do tempo e da qualidade da investigação, redução de custos e entrega de uma experiência perfeita ao cliente, tudo isso enquanto cumpre a conformidade regulatória. Claro, preencher todos esses requisitos pode parecer impossível. No entanto, o parceiro certo em inovação e tecnologia pode ajudar bancos e instituições financeiras a implementar um monitoramento robusto de sanções, ao mesmo tempo em que otimiza os custos de conformidade.