Impedindo o tráfico de pessoas (Parte 2): A tecnologia dos crimes financeiros impulsiona o progresso

Na Parte 1 da série, analisamos o tráfico de pessoas sob a perspectiva do crime financeiro. Nesta seção, veremos como os avanços na tecnologia de crimes financeiros podem ajudar as organizações a identificar e combater as redes de tráfico humano.

A chave para combater o tráfico humano: seguir o rastro financeiro

As redes de tráfico humano dependem fortemente de entidades e infraestruturas de serviços financeiros legítimos para conduzir suas atividades ilícitas. E eles se tornaram bastante habilidosos em usar esses canais para lavar dinheiro. Descobrir e seguir seus rastros financeiros é fundamental para desmantelar as redes de tráfico. Essa realidade coloca as instituições financeiras na linha de frente dos esforços globais para detectar e combater esse crime hediondo.

As organizações financeiras estão cada vez mais focadas em fortalecer seus programas e infraestrutura de combate à lavagem de dinheiro (AML). Há muitas considerações relevantes a serem analisadas para garantir que o novo ambiente possa atender a todos os requisitos de combate à lavagem de dinheiro, sejam eles relacionados ao tráfico de pessoas, terrorismo, tráfico de drogas e outros, e possa continuar evoluindo para se tornar um investimento preparado para o futuro.

Sete recursos principais para transformação de combate à lavagem de dinheiro

Exploramos sete recursos críticos a serem considerados ao iniciar o programa de combate à lavagem de dinheiro e na modernização da tecnologia:

• 1. Tipologias avançadas e contexto para sinais de alerta: o ponto de partida para investigações financeiras eficazes sobre tráfico humano é identificar indicadores comportamentais e transacionais. Os sinais de alerta relevantes são fundamentais para que os analistas saibam o que procurar e quando registrar relatórios de atividades suspeitas (SARs). Os indicadores de tráfico humano podem estar associados a atividades financeiras legítimas, dificultando sua detecção. Dessa forma, as instituições financeiras exigem soluções de combate à lavagem de dinheiro que possam integrar indicadores a informações contextuais críticas para otimizar a precisão da investigação e dos relatórios.
• 2. Suporte para uma abordagem baseada em risco para programas de combate à lavagem de dinheiro: a adoção de uma abordagem baseada em risco para programas de combate à lavagem de dinheiro/CFT pode ajudar bancos e instituições financeiras a identificar, avaliar e reduzir efetivamente os riscos de lavagem de dinheiro associados ao tráfico humano. Uma abordagem proativa de combate à lavagem de dinheiro ao tráfico de pessoas facilita a criação de perfis de risco, tipologias e limites em sincronia com os indicadores de tráfico humano. Isso combate de forma eficaz e eficiente as redes de tráfico de pessoas e os crimes de lavagem de dinheiro associados. Para isso, o setor financeiro deve se manter atualizado quanto às exigências e procedimentos regulatórios globais relativos ao tráfico de pessoas.
• 3. Monitoramento abrangente com due diligence contínua: as instituições devem otimizar o processo de monitoramento de clientes para garantir uma verificação completa de todas as fontes de dados globais, incluindo sanções, listas de observação, pessoas politicamente expostas (PEPs) e mídia adversa. Alertas devem ser gerados imediatamente para qualquer possível correspondência com fontes de dados ou notícias negativas relacionadas ao tráfico de pessoas. Além disso, o estabelecimento de medidas de due diligence contínua para rastrear quaisquer transações associadas a empresas de fachada, contas laranja ou empreendimentos de lavagem de dinheiro ajuda a identificar as trilhas financeiras de traficantes, facilitadores e beneficiários.
• 4. Modernização abrangente das transações: os traficantes costumam usar métodos alternativos de pagamento, moedas virtuais, aplicativos móveis e processadores de pagamento terceirizados para realizar e ocultar transações dentro do sistema financeiro legal. A natureza multijurisdicional e clandestina das transações associadas dificulta a identificação e a detecção do tráfico de pessoas. No entanto, um mecanismo robusto de monitoramento de transações pode ajudar a analisar fluxos de dinheiro, vínculos de transações e clientes ou contas suspeitas. Os sinais de alerta típicos relacionados ao tráfico de pessoas podem incluir depósitos grandes/múltiplos feitos e depois sacados em locais próximos a fronteiras internacionais, várias contas com identificadores comuns, anomalias na atividade da conta e meios anônimos usados para pagar contas. Os bancos e as instituições financeiras devem investir em sistemas de monitoramento de transações que possam oferecer monitoramento comportamental em tempo real, vigilância abrangente, uma visão abrangente das atividades transacionais, precisão na detecção, padrões precisos e identificação de anomalias, alertas de alta qualidade com classificação de risco e menos falsos positivos.
• 5. Análise avançada: há uma escassez preocupante de dados empíricos sobre o tráfico de pessoas e as transações associadas. A análise avançada, alimentada por inteligência artificial, machine learning e análise de gráficos, permite que as instituições financeiras encontrem relacionamentos e padrões com rapidez e precisão em grandes volumes de dados estruturados e não estruturados de clientes, contas, entidades, beneficiários, transações e redes suspeitas relacionadas ao tráfico humano. As tecnologias de análise e visualização de texto podem ajudar ainda mais os analistas e investigadores a correlacionar dados, priorizar alertas e concluir investigações mais rapidamente.
• 6. Capacidade de relatar atividades suspeitas com precisão e rapidez: um relatório de análise (PDF) sobre os esforços de combate à lavagem de dinheiro relacionados ao tráfico de pessoas confirma que as instituições financeiras podem enfrentar penalidades criminais se intencionalmente deixarem de cumprir suas obrigações com a Lei de Sigilo Bancário (BSA), incluindo relatórios de SARs relacionados ao tráfico de pessoas. Eles devem relatar indícios de tráfico humano ao registrar os SARs na Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN), e o formulário SAR agora tem um campo dedicado ao tráfico de pessoas (SAR Field 38(h) (PDF). Solicita o termo "alerta de tráfico de pessoas" e o motivo pelo qual a atividade relatada é considerada suspeita ao registrar o SAR. Agora, cabe às instituições financeiras monitorar de perto as atividades dos clientes em busca de transações incomuns ou suspeitas e preencher diligentemente os SARs. Elas devem investir em recursos de relatórios regulatórios que automatizem o processo de criação e arquivamento de SARs com uma narrativa detalhada e de qualidade para auxiliar em investigações adicionais por parte das agências reguladoras.
• 7. Canais para colaboração contínua e compartilhamento de informações entre e dentro das instituições: a cooperação e o compartilhamento de informações são essenciais para os processos de detecção e prevenção do tráfico de pessoas. As parcerias entre várias partes interessadas (órgãos governamentais, autoridades policiais, instituições financeiras, organizações não governamentais (ONGs), sobreviventes e outros) podem gerar informações importantes para monitorar os rastros financeiros e as pegadas das redes de tráfico. Informações sobre possíveis agentes mal-intencionados, contas laranja, movimentação de fundos de uma instituição para outra, registros de SAR acionáveis e muito mais podem ser muito úteis para desmantelar redes de tráfico e crimes financeiros associados. A troca oportuna de informações entre diferentes organizações financeiras ou entre instituições e agências financeiras é fundamental. No entanto, devido às leis de privacidade e responsabilidades relacionadas aos dados dos clientes e informações relacionadas, as organizações devem estar em conformidade com os requisitos de declaração de proteção e compartilhamento de informações criptografadas (PDF).

Unindo esforços para prevenir o tráfico humano

As instituições financeiras podem involuntariamente estar envolvidas em qualquer estágio da cadeia de tráfico à medida que o dinheiro é gasto, transferido ou lavado. Essa realidade as coloca na vanguarda da guerra contra o tráfico humano e os crimes financeiros induzidos. O foco e o engajamento do setor no combate ao tráfico humano intensificaram-se consideravelmente nos últimos anos, e ainda há muito trabalho pela frente. As instituições financeiras não podem mais se limitar a um papel reativo no combate ao tráfico de de pessoas. Os custos são simplesmente altos demais, na forma de multas e danos devastadores à reputação, caso sejam considerados negligentes na detecção ou denúncia do tráfico.

Para combater o tráfico de pessoas, as instituições financeiras devem adotar uma estrutura abrangente de conformidade contra crimes financeiros e combate à lavagem de dinheiro que englobe um compromisso de cima para baixo; aplicações e infraestrutura modernas e preparadas para o futuro; treinamento robusto dos funcionários; compartilhamento oportuno de informações e dedicação à colaboração interinstitucional.

A Oracle está ajudando instituições financeiras no mundo todo a aprimorar seus programas de combate a crimes financeiros para atender aos requisitos de conformidade em constante mudança e assumir seu papel fundamental em deter redes de tráfico de pessoas.

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