La banca digitalizada agrega valor a sus relaciones con los clientes

Es hora de desbloquear el valor de sus relaciones

La relación de una empresa con sus socios bancarios es uno de sus activos más valiosos… o debería serlo. Al trabajar en una verdadera asociación, el banco puede ayudar a una empresa; navegar por las complejidades financieras de dirigir y hacer crecer un negocio. Las empresas exigen un mayor valor a sus socios bancarios, evaluándolos cada vez más con tanta rigor como cualquier otro proveedor. Al mismo tiempo, en un clima económico desafiante, los bancos también están examinando más de cerca sus operaciones internas para encontrar formas de reducir los costos sin comprometer el servicio y el valor. Los bancos que pueden reinventar su propuesta de valor para ayudar a sus clientes a ganar en cada etapa del ciclo de vida de la banca corporativa, desde asegurar capital hasta optimizarlo, facilitar el comercio y más, están bien posicionados para desarrollar asociaciones rentables en los próximos años.

¿Qué buscan las empresas?

Cada vez hay más pruebas de que las empresas exigen más a sus socios bancarios, y están dispuestas a realizar cambios.

La Encuesta de transacciones bancarias del tesorero global 2019 (PDF) revela que la satisfacción de los clientes corporativos ha caído al nivel más bajo registrado en la historia de la encuesta, con solo el 49 % de los clientes corporativos calificando a sus banqueros como buenos o excelentes. Más de la mitad dicen que están revisando las relaciones con sus principales bancos. Más específicamente, están analizando más de cerca las ofertas de gestión de efectivo de los bancos.

Las razones del descontento corporativo son complejas, pero surgen varios temas. Los costos y la reputación bancaria encabezaron la lista, seguidos por el deseo de simplificar las relaciones bancarias y beneficiarse de las capacidades / experiencia digitales y las capacidades integrales en tiempo real.

Realizar la conexión

En mayo de 2020, la empresa de análisis Greenwich Associates publicó un informe de mercado que proporcionaba información adicional sobre cómo las empresas están cambiando sus expectativas y comportamientos. En concreto, las empresas buscan una fácil integración entre sus sistemas de tesorería y la plataforma bancaria, junto con información en tiempo real y funciones de autoservicio que puedan mejorar la eficiencia. El conocimiento digital de sus clientes y los procesos de incorporación también son una prioridad, como se evidencia en un estudio en el que, con el 60 por ciento de las grandes empresas europeas dijeron que otorgan negocios incrementales en la gestión de efectivo a los proveedores que pueden ofrecer estas capacidades.

Por qué el statu quo es difícil de sacudir

¿Por qué los bancos no se han movido más rápido para automatizar e innovar cuando se trata de su negocio corporativo?

1. Inercia cultural

La banca corporativa se basa en gran medida en las relaciones, muchas de las cuales se cultivan a lo largo de los años a través de reuniones e interacciones en persona y, sigue habiendo un fuerte legado de procesos basados en papel, incluso que requieren firmas húmedas que a menudo se obtienen en persona. La pandemia está cambiando esta mentalidad más rápido de lo que nadie podría haber imaginado. Las empresas y sus socios bancarios no han tenido más remedio que cultivar y construir sus relaciones de forma remota en un momento en que las empresas necesitan más flexibilidad y apoyo que nunca.

2. Complejidad

No se puede negar que los servicios bancarios corporativos son complejos. Por el contrario, los procesos de banca minorista son lineales: débitos y créditos, y los servicios son altamente productivos: préstamos, ahorros y cheques. En el ámbito de la banca corporativa, una gran empresa puede tener cientos de cuentas en múltiples bancos. Los procesos bancarios corporativos en sí mismos son mucho más complicados, abarcando la financiación comercial, la gestión de efectivo y liquidez, y FX, por nombrar solo algunos. Las posiciones y carteras también requieren una supervisión y gestión constantes.

3. Dependencia de sistemas heredados

La banca corporativa representa la mayor parte de las ganancias de un banco. Como tal, los bancos son muy reacios al riesgo cuando se trata de reemplazar los sistemas heredados que podrían tener incluso un impacto negativo a corto plazo en el servicio al cliente. Buscan soluciones integradas que les permitan modernizarse con un riesgo mínimo, comenzando donde quieran y avanzando a su propio ritmo.

Romper las barreras: la oportunidad que tenemos por delante

La estrategia de la solución de banca corporativa de Oracle se centra en ayudar a los bancos a romper estas barreras. Potenciamos a los banqueros en su búsqueda de ayudar a las empresas a aprovechar al máximo su capital y sentar las bases para relaciones más fuertes y rentables. Nuestras soluciones están diseñadas para conectar al gestor de relaciones, reinventar la gestión media y acelerar la innovación de servicios y productos.

1. Conectar el gestor de relaciones

Hoy, más que nunca, las personas exigen la capacidad de realizar transacciones a su antojo desde la comodidad de su dispositivo elegido. Necesitan información instantánea y en tiempo real sobre sus transacciones y la actividad de la cuenta. Los tesoreros corporativos quieren la misma conveniencia y valor de sus socios bancarios.

Desafíos y puntos débiles

El gerente de relaciones está en la primera línea de cumplir con las expectativas cambiantes de sus clientes. A menudo se encuentran en desventaja, por lo que no pueden acceder al estado de iniciativas específicas bajo demanda, ya que la información se distribuye en numerosos sistemas, departamentos y hojas de cálculo. En otro escenario, se puede asignar al gestor de relaciones la tarea de un nuevo proyecto en nombre del cliente corporativo. Pueden tomar notas en una reunión y luego regresar a la oficina, solo para descubrir que se necesitan documentos y datos adicionales para comenzar. Ambas situaciones generan frustración innecesaria y retrasos. Estos procesos fragmentados también desvían la atención del gestor de relaciones de lo que realmente importa: ofrecer soluciones que ayuden a las empresas a aprovechar al máximo su capital.

El juego final

Imagine, en cambio, un gestor de relaciones conectado, que está armado con una tableta que ofrece actualizaciones de estado en tiempo real. Además, captura toda la información necesaria para un nuevo proyecto y asesora inmediatamente sobre qué documentos y datos adicionales se necesitan para avanzar. Toda esta información se entrega de forma inmediata e intuitiva, en la oficina de un cliente o en la oficina local. La solución también ofrece información sobre nuevas oportunidades, como programas para ayudar a una empresa a maximizar el crédito y los fondos en función de su relación histórica con el banco, así como factores externos. El gerente de relaciones es más productivo y ofrece un mayor valor duradero al cliente. Es una situación en la que gana todos.

2. Reinventar la gestión media

Desafíos y puntos débiles

Hoy en día, la mayoría de los procesos de la mitad de la oficina aún requieren alguna intervención manual y la entrada de datos de varias personas y fuentes. Esta desconexión ralentiza los procesos, aumenta los costos y evita la visibilidad de las funciones críticas de la banca corporativa, desde las decisiones iniciales de financiación de capital hasta la expansión de la línea de crédito, y mucho más.

El juego final

Considere una decisión de crédito. Hay numerosos puntos de datos que agregar. Algunos residen en hojas de cálculo dentro del banco. Otros datos, como la información sobre la historia de un cliente o los planes futuros, pueden estar encerrados en la mente de un banquero. Luego, hay datos externos, como el balance general de la empresa del trimestre más reciente y la información de los analistas sobre el rendimiento futuro de la empresa, la industria y el sector, por nombrar solo algunos. También se podría tener en cuenta el sentimiento público en la empresa de los medios sociales y tradicionales.

La capacidad de agregar automáticamente todos estos datos y gestionar el proceso en una única plataforma de decisión ofrece varias ventajas importantes:

• rapidez en la toma de decisiones
• decisiones más precisas, que, a su vez, reducen el riesgo para el banco y son más rentables para la empresa
• menores costes operativos debido a la reducción de la intervención manual
• conocimiento institucional ampliado que puede guiar la toma de decisiones futuras.

La financiación del comercio también está preparada para la automatización de procesos. Normalmente, los bancos han centralizado esta función y han establecido acuerdos de nivel de servicio (SLA) para los oficiales. El gerente de operaciones requiere una visión en tiempo real de los avances en varias cuentas e iniciativas. Un panel de control consolidado puede ofrecer esta información a un alto nivel y, a continuación, permitir al mánager profundizar en un cuello de botella para abordar los problemas, para deleitar al cliente y al mánager de relaciones.

3. Acelere la innovación de productos y servicios

Las empresas están ansiosas por nuevas ofertas que satisfagan sus necesidades únicas y las expectativas cambiantes. Las capacidades de banca digital son un ejemplo obvio. Estas tecnologías permiten a los bancos ofrecer nuevos niveles de información procesable, como una visión global de todas las posiciones de efectivo y liquidez, el impacto de los movimientos de divisas, las finanzas de la cadena de suministro y los cambios regulatorios, que, cuando se gestionan de manera activa y efectiva, pueden tener un impacto positivo en el resultado final de una empresa. También pueden proporcionar potentes capacidades de autoservicio a los clientes corporativos, lo que aumenta la comodidad y la transparencia.

Desafíos y puntos débiles

El potencial es grande, pero los bancos no se están moviendo lo suficientemente rápido como para mantener el ritmo del apetito del cliente. El estudio del Tesoro Global (PDF) reveló que "se ha incrementado la demanda de productos y servicios digitales, "los mejores de su clase", pero los bancos no están cumpliendo". Aproximadamente la mitad de las empresas dicen que esto es muy importante para ellos, pero solo el 8% de los bancos están proporcionando estos servicios.

¿Por qué Oracle para la banca empresarial?

Las empresas buscan a sus socios bancarios para ofrecer un valor sin precedentes a medida que navegan por estos tiempos económicos turbulentos. La automatización y la transformación digital, cuando se centran en el avance del objetivo de negocio principal de los clientes, su dinero trabaja más duro, pueden establecer una base sólida para relaciones sólidas y rentables con los clientes corporativos en los próximos años.

Las soluciones de banca corporativa de Oracle permiten a los bancos responder instantáneamente a las necesidades de los clientes, ofrecer una propuesta de valor diferenciada y crear un ecosistema financiero que alimente las cadenas del valor de rápida expansión de los clientes corporativos. Oracle también es reconocido como líder de soluciones integrales de banca corporativa en IDC MarketScape: Evaluación de proveedores de soluciones integrales de banca corporativa en todo el mundo 2019.

Soluciones de Oracle Banking en el trabajo

1. Optimice la financiación corporativa y mitigue los riesgos comerciales

Obtenga ayuda para todo el ciclo de vida de créditos y préstamos: desde la incorporación de los clientes hasta la gestión de crédito y el procesamiento de los préstamos. Cumpla con todo tipo de necesidades de financiación y participe en la distribución y el comercio de préstamos secundarios para equilibrar las carteras de préstamos. Reduzca el riesgo crediticio y optimice los créditos y préstamos en todas las etapas del negocio de su cliente.

2. Ofrezca gestión de liquidez y efectivo en tiempo real

Permita que los clientes corporativos obtengan visibilidad en tiempo real sobre su posición global de efectivo y liquidez, y ayúdelos a administrar el capital de trabajo de manera más efectiva. Defina fácilmente estructuras de cuentas complejas para clientes corporativos que operan en estructuras de grupo sofisticadas.

3. Habilite operaciones de financiación comercial más inteligentes

Administre una amplia gama de productos de financiación comercial, como garantías, créditos documentarios, facturas y cobros documentarios con flujos de trabajo de procesos automatizados y predefinidos y flujos de trabajo de procesos modificables por el usuario. Interactúe digitalmente con clientes corporativos en tiempo real, modifique rápidamente el tamaño de las operaciones y obtenga una visibilidad completa de las transacciones de financiación comercial de los clientes.

4. Gestione la fijación de precios con capacidades predictivas

Aumente las ganancias al permitir que los gerentes de relaciones optimicen el proceso de negociación, controlen la erosión de los precios y tomen siempre mejores decisiones de fijación de precios al negociar.

5. Proporcione a los clientes una experiencia bancaria verdaderamente moderna

Oracle Banking Digital Experience permite a los bancos ofrecer a sus clientes en banca corporativa una experiencia de canal similar al de la banca minorista. Los clientes corporativos pueden autorizar transacciones en cualquier momento a través de dispositivos ponibles o móviles. Los cuadros de mandos basados en persona están diseñados a medida para cumplir con los requisitos de directivos corporativos, aprobadores y controladores financieros