2025년의 금융: 중소기업 은행 서비스가 시장 리더십의 핵심이 될 수 있습니다

은행업계에서는 소매 및 기업/도매 은행 서비스 부문이 가장 큰 관심과 투자를 받아 왔습니다. 그러나 앞으로 10년 동안 변화하는 중소기업 은행 서비스(SMB) 부문의 요구에 부응하는 것이 은행을 상당한 수준으로 성장시키고, 수익 창출 기회를 제공할 수 있습니다. 결과적으로 2025년의 은행 리더들은 소매 및 기업 금융 부문 외에도 대규모 중소기업 은행 서비스 고객 기반을 보유한 기업들일 수 있습니다. 이 블로그에서는 맞춤형 및 통합 상품 및 서비스를 통해 재정의된 가치 제안이 은행이 SMB 부문에서 성공하고 시장 리더가 되는 데 어떻게 도움이 되는지 살펴봅니다.

SMB, 필요한 부문

2020년의 팬데믹과 계속되는 불확실성 속에서, SMB 기업은 규모가 작고 충격에 대한 회복탄력성이 낮기 때문에 어려움을 겪었습니다. 전 세계의 SMB 기업들은 수요 감소, 공급망 중단, 현금 문제로 힘든 시간을 보냈습니다. World Bank에 따르면, 전 세계 정부는 이 중요한 부문에 재정 지원을 제공하기 위한 지원 프로그램을 시작했습니다. 이 부문은 전 세계 모든 기업의 90%, 전 세계 고용 인구의 50% 이상을 차지합니다.

또한, 상거래와 사업 분야에서는 디지털 소비, 유통, 조달, 운영으로의 전환이 가속화되고 있습니다. SMB 기업은 진화하는 디지털 환경에서 새로운 운영 모델에 효과적으로 적응하는 데에 어려움을 겪고 있습니다. 그러나 디지털 기술은 SMB 기업이 새로운 수요를 충족하고 운영 효율성을 높이며 비용을 절감할 수 있는 기회를 제공합니다. IDC의 연구에 따르면, 팬데믹이 가장 심각한 시기에 SMB의 90% 이상이 기술에 대한 의존도가 높아졌습니다. 결과적으로 디지털 시스템 도입은 더 이상 선택 사항이 아니라 SMB 기업의 생존 문제입니다.

SMB 부문은 경제 과제와 진화하는 디지털 기반의 상거래 세계를 다루는 중요한 변곡점에 도달했습니다. SMB 기업은 빠르게 진화하는 상황에서 성공할 수 있도록 도와줄 적합한 파트너를 찾고 있습니다. 은행은 이러한 중요한 시점을 탐색하면서 관련 상품 및 서비스를 늘림으로써 SMB 기업에 중요한 파트너로 자리매김할 수 있습니다.

다양하고 섬세한 SMB

전통적으로 은행의 서비스를 잘 받지 못했던 SMB 기업은 대개 소매 고객이나 대기업 고객과 같은 그룹으로 묶이곤 했습니다. 결과적으로, 소매 은행 서비스나 기업 은행 서비스 상품이 중소기업을 위해 달리 사용되는 경우가 많았습니다. 일부 요구 사항에 겹치는 내용이 있는 것은 사실이지만, 이렇게 다시 활용된 상품은 매우 다양한 계층의 고유한 수요를 충족시키지 못합니다.

은행은 SMB 기업의 신용 위험 프로필이 높고 위험 평가가 복잡하기 때문에 SMB 기업에 대출해 주는 것을 꺼리거나 더 높은 이자율을 부과하는 경우가 많습니다. SMB 기업은 종종 은행이 아닌 대출 기관에서 자금을 조달해야 하며, 이러한 대출 기관은 SMB 기업 대출 분야의 여러 분야에서 치열하게 경쟁합니다. 또한 은행과 SMB의 관계는 종종 금융에 집중되어 SMB 기업이 수익성 있고 성장하는 데 도움이 되는 몇 가지 중요한 측면을 놓치기도 합니다.

재정의된 SMB의 가치

이 분야에서 성공하려면 은행은 2025년에 SMB 은행 서비스에 대한 가치 제안을 새롭게 정의내려야 합니다. 시의적절하게 맞춤화된 통합 제품, 서비스 및 디지털 경험은 새로운 가치 제안의 중요한 측면입니다. 아래에서 이러한 측면 중 일부를 살펴봅니다.

사용자 정의: SMB 기업에는 고유한 요구 사항이 있습니다. 차이점이 크기 때문에 모든 상황에 맞는 단일 전략을 도입하는 것은 불가능합니다. 2025년에 SMB 은행 서비스를 위해서는 매출, 직원 수, 사업 분야 등의 요소를 기반으로 SMB를 가능한 한 많은 하위 부문으로 분류해야 합니다. 은행은 각 하위 부문이 운영되는 복잡성을 이해해야만 하위 부문의 특정 요구 사항을 가장 잘 충족하는 맞춤형 상품, 서비스 및 가격 체계를 제공하여 SMB 고객의 진정한 파트너가 될 수 있습니다. 이러한 사용자 정의는 각 부문에 고유한 가치를 제공하고 만족도, 신뢰 및 궁극적으로 충성도를 높일 수 있습니다. 현대적이고 유연한 핵심 시스템은 은행이 필요한 맞춤화를 매우 효율적으로 추진하는 데 도움이 될 수 있습니다.

통합 상품 및 서비스: 현금 및 재무 관리는 특히 현재의 경제 환경에서 SMB 기업에게 지속적인 도전 과제입니다. 2025년에는 사일로화된 상품 및 서비스에 대한 접근 방식으로는 SMB 은행 서비스의 성공을 이끌 수 없습니다. 그 대신, 현금 전환 주기의 모든 단계에서 속도, 유연성, 수익을 실현할 수 있는 전체적인 전략에 중점을 두어야 합니다. 이를 위해서는 SMB 기업이 운영 현금 흐름 및 이탈을 개선하고, 운영 비용 및 단기 부채 의무를 충족하고, 필요할 때 단기 및 장기 자금 조달에 액세스하고, 초과 자본 작업을 더 어렵게 할 수 있도록 지원하는 다층적인 통합 접근 방식이 필요합니다. 따라서 2025년에 SMB 은행 서비스를 성공적으로 추진하기 위해서는 은행이 종합적인 현금 및 재무 관리를 제공하기 위해 업그레이드된 상품 및 서비스와 주요 기능에 투자해야 합니다.

• 현금: 강력한 미지급금 및 미수금 관리는 2025년 SMB 은행 서비스 성공의 핵심이 되어 효율적인 현금 흐름 관리를 가능하게 합니다. 간소화된 송장 업로드, 자동 조정, 높은 구성 가능성 및 미지급금에 대한 자동 인출과 같은 기능을 통해 미지급 금액을 줄이고 전반적인 현금 주기를 최적화할 수 있습니다. 세부적인 현금 흐름 상황과 시나리오 기반 예측을 통해 SMB 기업은 향후 현금 흐름과 잠재적인 문제에 대한 심층적인 인사이트를 얻을 수 있으며, 마지막 순간에 부족분을 채우기 위해 애쓰는 상황을 피하는 데 도움이 됩니다. 쉬운 결제와 즉각적인 정산을 통해 신속하게 자금을 실현하고 조정할 수 있습니다. '지불 요청'과 같은 솔루션은 자동 이체 및 전자 청구서 지불 및 프레젠테이션보다 빠르게 실시간으로 미수금의 표시/수집을 자동화할 수 있습니다. 또한 데이터가 풍부한 ISO 20022 표준을 사용한 신속한 결제는 조정을 간소화하고 현금 흐름 예측을 개선하여 2025년 SMB 은행 서비스를 강화할 수 있습니다. 국가별 실시간 결제 네트워크 및 국경 간 결제 시스템에 즉시 액세스할 수 있으므로 거래 속도와 유연성이 향상됩니다.
• 재무: 분석 및 인텔리전스는 여러 점수 부여 파라미터를 기반으로 신용 자격을 평가하고, 2025년 SMB 은행 서비스를 혁신하는 고급 점수 부여 모델을 통해 어렵고 복잡한 신용 관련 의사 결정을 가속화할 수 있습니다. 중소기업의 차입 가능 한도는 현금 흐름 예측, 매출 채권 회전 일수 등의 입력 데이터를 통해 지속적으로 평가하여 신용 결정의 속도를 높이고 개선해야 합니다. 신용 조사 기관의 외부 데이터와 비전통적 데이터 소스를 활용하면 신용 결정의 효과를 높일 수 있습니다. SMB 인수에 더 높은 담보 요건이 요구되면서, 은행은 중앙화된 한도 정의 및 담보 관리를 통해 사전 자격 심사 또는 적시 신용 시설, 맞춤형 상환 조건을 제공하는 동시에 노출을 효율적으로 관리할 수 있습니다. 송장 상태에 대한 실시간 가시성을 통해 송장 자금 조달을 자동으로 실행할 수 있습니다. 또한 간소화된 디지털 프로세스를 통해 복잡한 서류 작업과 오랜 승인 대기 시간을 줄일 수 있습니다. 머신 러닝은 애플리케이션 프로세스에서 문서 관리 및 데이터 캡처를 단순화하고 자동화할 수 있습니다.
• 예금 및 투자: 예금 유연성, 다양한 수단/거래 지원, 자동화를 통해 예금 운영을 간소화하고 현금 흐름을 개선할 수 있습니다. 여러 계정에 대한 통합 보기를 통해 현금 및 자본 관리를 최적화할 수 있습니다. 또한, 일반적인 당좌 예금보다 최적의 안전성, 유동성을 제공하고 유휴 현금에 대한 더 나은 수익률을 제시하는 맞춤형 투자 상품은 SMB가 초과 현금과 유동성을 더 잘 활용할 수 있도록 지원하여 2025년에 SMB 은행 서비스를 재정의할 수 있습니다.

셀프 서비스: 완전한 기능을 갖춘 재무 팀은 많은 SMB 기업들에게는 사치입니다. 대신 2025년의 SMB 은행 서비스는 SMB 기업이 완전한 가시성 및 제어를 통해 현금 및 자본을 최적으로 관리할 수 있도록 지원하는 직관적인 디지털 셀프 서비스 기능이 지배하게 될 것입니다. 디지털 셀프 서비스를 활성화하려면 맞춤형 인사이트, 보기 및 기능을 제공하는 주요 기능 역할에 부합하는 개인 기반 경험이 핵심입니다. 2025년 SMB 은행 서비스는 SMB 직원이 쉽게 지급금과 수취금을 관리하고, 현금 흐름을 모니터링하며, 잠재적 문제를 직접 파악할 수 있도록 지원해야 합니다. 즉각적인 알림, 경보 및 대시보드를 통해 SMB 직원에게 잠재적인 문제, 미납금 또는 설정된 한도 초과에 대한 정보를 제공하여 갑작스럽게 발생하거나 마지막 순간까지 해결되지 못하는 현금 위기를 방지해야 합니다. 그들은 지점을 방문하거나 담당자에게 전화하는 대신, 예금과 투자를 관리하고 대출 신청을 시작하며 신용 한도를 관리하는 등의 작업을 디지털 방식으로 수행할 수 있어야 합니다. 또한 디지털 셀프 서비스 기능은 은행이 관련 상품 및 서비스를 SMB에 효율적이고 효과적으로 통합하고 확장할 수 있도록 지원합니다.

에코시스템: SMB 기업은 회계, 과세, 청구, 급여 등을 효율적으로 관리하고 서드파티 서비스 제공자의 서비스를 더 적극적으로 활용하는 데 있어 여러 가지 과제에 직면하고 있습니다. 다양한 서비스 제공자의 데이터, 보기 및 관련 프로세스를 통합 디지털 경험으로 통합하면 새로운 운영 인사이트를 확보하고 SMB 기업의 효율성을 가속화할 수 있습니다. 관련 파트너와의 강력한 SMB 중심 에코시스템은 2025년에 통합된 환경을 제공하고 성공적인 SMB 은행 서비스를 추진하는 데 매우 중요합니다. 세분화된 개방형 API와 산업화된 API 관리를 제공하는 시스템은 은행이 이러한 에코시스템을 구축하고, 큐레이팅하거나 참여함으로써 새롭고 혁신적인 수익 기회를 수익화하는 데 도움이 될 수 있습니다. 에코시스템의 데이터와 서비스를 통합하는 경험은 은행이 SMB 기업과의 관계를 강화하는 데 도움이 될 수 있습니다.

SMB 부문은 향후 10년 동안 성공적인 은행 서비스를 위한 열쇠를 지닐 수 있으며, 상당한 전력 성장, 수익 및 시장 리더십 기회를 제공합니다. 따라서 은행은 2025년에 SMB 은행 서비스의 영업 기회를 활용하기 위해 더욱 노력해야 합니다. 기업은 빠르게 변화하는 상거래와 사업 환경에서 효율적이고 수익성 있게 운영할 수 있는 속도, 유연성, 수익을 제공하는 맞춤형 종합 서비스를 제공받아야 합니다.

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