Il banking digitalizzato aggiunge valore alle relazioni con i clienti

È tempo di sbloccare il valore delle tue relazioni

Il rapporto di un'azienda con i suoi partner bancari è uno dei suoi beni più preziosi ... o dovrebbe esserlo. Quando si lavora in una vera partnership, la banca può aiutare un'azienda; navigare le complessità finanziarie della gestione e della crescita di un'azienda. Le aziende chiedono maggiore valore ai propri partner bancari, valutandoli sempre più rigorosamente come qualsiasi altro fornitore. Allo stesso tempo, in un clima economico difficile, le banche stanno anche esaminando da vicino le loro operazioni interne per trovare modi per ridurre i costi senza compromettere il servizio e il valore. Le banche che possono reinventare la loro proposta di valore per aiutare i loro clienti a vincere in ogni fase del ciclo di vita del corporate banking, dalla garanzia del capitale all'ottimizzazione, alla facilitazione del commercio e altro ancora, sono ben posizionate per far crescere partnership redditizie per gli anni a venire.

Cosa cercano le aziende?

C'è una crescente evidenza che le aziende chiedono di più dai loro partner bancari e sono disposte ad apportare cambiamenti.

Il Global Treasurer's Banking Transaction Survey (PDF) 2019 rivela che la soddisfazione dei clienti aziendali è scesa al livello più basso registrato nella storia del sondaggio, con solo il 49% dei clienti aziendali che valutano i propri banchieri come buoni o eccellenti. Più della metà afferma di rivedere i rapporti con le banche principali. Più specificamente, stanno esaminando più da vicino le offerte di gestione della liquidità delle banche.

Le ragioni del malcontento aziendale sono complesse, ma emergono diversi temi. I costi e la reputazione bancaria sono in cima alla lista, seguiti dal desiderio di semplificare le relazioni bancarie e trarre vantaggio dalle funzionalità / esperienza digitali e dalle funzionalità end-to-end in tempo reale.

Connessione in corso

A maggio 2020, la società di analisi Greenwich Associates ha pubblicato un report di mercato che ha fornito ulteriori insight su come le aziende stanno cambiando le loro aspettative e i loro comportamenti. In particolare, le aziende sono alla ricerca di una facile integrazione tra i loro sistemi di tesoreria e la piattaforma bancaria, insieme a informazioni in tempo reale e funzioni self-service che possono migliorare l'efficienza. Anche la conoscenza digitale dei tuoi clienti e i processi di onboarding sono una priorità, come evidenziato in uno studio in cui, con il 60% delle grandi aziende europee ha dichiarato di conferire un business incrementale nella gestione della liquidità ai fornitori in grado di fornire queste funzionalità.

Perché lo status quo è difficile da scrollare

Perché le banche non si sono mosse più velocemente per automatizzare e innovare quando si tratta del loro business aziendale?

1. Inerzia culturale

Il corporate banking si basa in gran parte sulle relazioni, molte delle quali vengono coltivate nel corso degli anni tramite incontri e interazioni di persona e, rimane una forte eredità di processi cartacei, che richiedono anche firme autografe che vengono spesso ottenute di persona. La pandemia sta cambiando questa mentalità più velocemente di quanto chiunque avrebbe potuto immaginare. Le aziende e i loro partner bancari non hanno avuto altra scelta che coltivare e costruire le loro relazioni da remoto in un momento in cui le aziende hanno bisogno di più flessibilità e supporto che mai.

2. Complessità

Non si può negare che i servizi di corporate banking siano complessi. Al contrario, i processi di retail-banking sono lineari (debiti e crediti) e i servizi sono altamente produttivi (prestiti, risparmi e controlli). Nell'arena del corporate banking, una grande azienda può avere centinaia di conti in più banche. I processi di corporate banking sono molto più complicati, tra cui trade finance, cash and liquidity management e FX per citarne solo alcuni. Anche le posizioni e i portafogli richiedono un monitoraggio e una gestione costanti.

3. Lock-in precedente

Corporate banking rappresenta la quota del leone dei profitti di una banca. In quanto tali, le banche sono molto contrarie al rischio quando si tratta di sostituire i sistemi legacy che potrebbero avere anche un impatto negativo a breve termine sul servizio clienti. Cercano soluzioni componentizzate che consentano loro di modernizzarsi con un rischio minimo, a partire da dove vogliono e procedendo secondo i propri ritmi.

Abbattere le barriere: l'opportunità che ci aspetta

La strategia della soluzione di corporate banking di Oracle si concentra sull'aiutare le banche a superare queste barriere. Potenziamo i banchieri nella loro ricerca per aiutare le aziende a sfruttare al meglio il loro capitale e impostare le basi per relazioni più forti e redditizie. Le nostre soluzioni sono progettate per connettere il relationship manager, reinventare il mid-office e accelerare l'innovazione di servizio/prodotto.

1. Connetti il Relationship Manager

Oggi, più che mai, gli individui richiedono la capacità di effettuare transazioni a loro piacimento dalla comodità del dispositivo scelto. Hanno bisogno di informazioni istantanee e in tempo reale sulle transazioni e sull'attività dell'account. I tesorieri aziendali vogliono la stessa convenienza e lo stesso valore dai loro partner bancari.

Sfide e punti deboli

Il relationship manager è in prima linea nel soddisfare le mutevoli aspettative dei propri clienti. Spesso sono in svantaggio: non possono accedere allo stato di iniziative specifiche on-demand, poiché le informazioni sono distribuite su numerosi sistemi, dipartimenti e fogli di calcolo. In un altro scenario, il responsabile delle relazioni può essere incaricato di un nuovo progetto per conto del cliente aziendale. Possono prendere appunti in una riunione e poi tornare in ufficio, solo per scoprire che sono necessari ulteriori documenti e dati per iniziare. Entrambe le situazioni creano frustrazione e ritardi inutili. Questi processi frammentati distolgono anche l'attenzione del relationship manager da ciò che conta davvero, offrendo soluzioni che aiutano le aziende a sfruttare al meglio il loro capitale.

La fine del gioco

Immagina invece un relationship manager connesso, dotato di un tablet che fornisce aggiornamenti di stato in tempo reale. Inoltre, acquisisce tutte le informazioni necessarie per un nuovo progetto e informa immediatamente su quali documenti e dati aggiuntivi sono necessari per andare avanti. Tutte queste informazioni vengono consegnate immediatamente e in modo intuitivo, nell'ufficio di un cliente o nell'ufficio di casa. La soluzione fornisce anche informazioni su nuove opportunità, come programmi per aiutare un'azienda a massimizzare il credito e i fondi in base al suo rapporto storico con la banca e a fattori esterni. Il relationship manager è più produttivo e offre un valore più duraturo al cliente. Si tratta di una situazione win-win.

2. Ridefinizione del mid-office

Sfide e punti deboli

Oggi, la maggior parte dei processi di mid-office richiede ancora un intervento manuale e l'input di dati da vari individui e fonti. Questa disconnessione rallenta i processi, aumenta i costi e preclude la visibilità sulle funzioni critiche del corporate banking, dalle decisioni iniziali sul finanziamento del capitale all'espansione della linea di credito e altro ancora.

La fine del gioco

Considera una decisione di credito. Esistono numerosi datapoint da aggregare. Alcuni risiedono su fogli di calcolo all'interno della banca. Altri dati, come informazioni sulla storia di un cliente o piani futuri, possono essere bloccati nella mente di un banchiere. Poi, ci sono dati esterni, come lo stato patrimoniale dell'azienda del trimestre più recente e insight degli analisti sulle future prestazioni aziendali, del settore e del settore, solo per citarne alcuni. Anche il sentiment pubblico sull'azienda dai social media e dai media tradizionali potrebbe essere preso in considerazione.

La possibilità di aggregare automaticamente tutti questi dati e gestire il processo in un'unica piattaforma decisionale offre diversi vantaggi importanti:

• tempi più rapidi per prendere decisioni
• decisioni più accurate, che a loro volta riducono i rischi per la banca e sono più convenienti per l'azienda
• riduzione dei costi operativi grazie alla riduzione degli interventi manuali
• una maggiore conoscenza istituzionale che possa guidare il futuro processo decisionale.

Anche il trade finance è maturo per l'automazione dei processi. In genere, le banche hanno centralizzato questa funzione e stabilito accordi sul livello di servizio (SLA) per i funzionari. Il Operations Manager richiede una visione a volo d'uccello in tempo reale dei progressi in vari account e iniziative. Un dashboard consolidato può fornire questi insight a un livello elevato e quindi consentire al manager di eseguire il drill-down in un collo di bottiglia per risolvere i problemi, soprattutto per la soddisfazione del cliente e del responsabile delle relazioni.

3. Accelera l'innovazione di servizi/prodotti

Le aziende sono desiderose di nuove offerte che soddisfino le loro esigenze specifiche e le aspettative in continua evoluzione. Le funzionalità di digital banking sono un esempio evidente. Queste tecnologie consentono alle banche di fornire nuovi livelli di insight utili, come una visione globale di tutte le posizioni di cassa e liquidità, l'impatto dei movimenti FX, il finance della supply chain e i cambiamenti normativi, che, quando gestiti attivamente ed efficacemente, possono avere un impatto positivo sui profitti di un'azienda. Possono anche fornire potenti funzionalità self-service ai clienti aziendali, aumentando la convenienza e la trasparenza.

Sfide e punti deboli

Il potenziale è grande, ma le banche non si muovono abbastanza velocemente per tenere il passo con l'appetito dei clienti. Lo studio Global Treasury (PDF) ha rivelato che "la domanda di prodotti e servizi digitali e "best-in-class", ma le banche non riescono a fornire". Circa la metà delle aziende afferma che questo è molto importante per loro, ma solo l'8% delle banche fornisce questi servizi.

Perché scegliere Oracle per il corporate banking?

Le aziende guardano ai loro partner bancari per fornire un valore senza precedenti mentre navigano in questi turbolenti periodi economici. L'automazione e la trasformazione digitale, quando si concentrano sul far progredire l'obiettivo aziendale principale dei clienti, il cui denaro lavora di più, possono gettare solide basi per relazioni forti e redditizie con i clienti aziendali per gli anni a venire.

Le soluzioni di corporate banking di Oracle consentono alle banche di rispondere immediatamente alle esigenze dei clienti, offrire una proposta di valore differenziata e creare un ecosistema finanziario che alimenta le catene di valore in rapida espansione dei clienti aziendali. Oracle è anche stato riconosciuto come leader per le soluzioni di Corporate Banking end-to-end in IDC MarketScape: Worldwide End-to-End Corporate Banking Solution Providers 2019 Vendor Assessment.

Soluzioni Oracle Banking al lavoro

1. Ottimizza il finanziamento aziendale e riduci i rischi aziendali

Ottieni supporto per l'intero ciclo di vita di crediti e prestiti, dall'onboarding dei clienti alla gestione del credito e all'elaborazione dei prestiti. Soddisfa tutti i tipi di esigenze di finanziamento e partecipa al syndication e al trading di prestiti secondari per bilanciare i portafogli di prestiti. Riduci il rischio di credito e ottimizza crediti e prestiti in ogni fase dell'attività del cliente.

2. Offri cash and liquidity management in tempo reale

Consenti ai clienti aziendali di ottenere visibilità in tempo reale sulla loro posizione di cassa e liquidità globale e di aiutarli a gestire il capitale circolante in modo più efficace. Definisci facilmente strutture di conti complesse per i clienti aziendali che operano in sofisticate strutture di gruppo.

3. Promuovi operazioni di trade finance più intelligenti

Gestisci una vasta gamma di prodotti di finance commerciale come garanzie, crediti documentali, fatture e raccolte documentali con flussi di lavoro di processo predefiniti e automatizzati e flussi di lavoro dei processi modificabili dall'utente. Interagisci digitalmente con i clienti aziendali in tempo reale, ridimensiona rapidamente le operazioni e ottieni visibilità end-to-end sulle transazioni finanziarie commerciali dei clienti.

4. Gestisci i prezzi delle trattative con funzionalità predittive

Aumenta i profitti consentendo ai responsabili delle relazioni di ottimizzare il processo delle trattative, controllare l'erosione dei prezzi e prendere costantemente decisioni migliori sui prezzi in ogni negoziazione.

5. Offri ai clienti un'esperienza bancaria davvero moderna

Oracle Banking Digital Experience consente alle banche di offrire ai clienti del settore bancario aziendale un'esperienza di canale alla pari del retail banking. I clienti aziendali possono approvare le transazioni in mobilità tramite dispositivi indossabili o mobile. I dashboard basati su Persona sono progettati su misura per soddisfare i requisiti di dirigenti aziendali, approvatori e controller finanziari