Interrompere la tratta di esseri umani (parte 2): la tecnologia del crimine finanziario alimenta il progresso

Nella Parte 1 della nostra serie, abbiamo esaminato la tratta di esseri umani attraverso la lente della criminalità finanziaria. In questo segmento, esploriamo come i progressi della tecnologia della criminalità finanziaria possano aiutare le istituzioni a identificare e fermare le reti della tratta di esseri umani.

La chiave per contrastare il traffico di esseri umani: seguire le tracce finanziarie

Le reti della tratta di esseri umani si affidano pesantemente alle entità e alle infrastrutture di servizi finanziari legittimi per condurre le loro attività nefaste. E sono diventati abbastanza abili nell'utilizzare questi canali per riciclare fondi. Scoprire e monitorare le loro impronte finanziarie è la chiave per interrompere le reti di traffico. Questa realtà pone le istituzioni finanziarie al centro degli sforzi globali per individuare e contrastare questo grave crimine.

Le istituzioni finanziarie stanno dedicando crescente attenzione al potenziamento dei propri programmi e infrastrutture di contrasto al riciclaggio di denaro (AML). Vi sono numerose considerazioni fondamentali per garantire che il nuovo ambiente possa supportare un'ampia gamma di requisiti AML, inclusi quelli relativi alla tratta di esseri umani, al terrorismo, al traffico di droga e altri ambiti, assicurando al contempo la capacità di evolversi nel tempo per un investimento duraturo e sicuro.

Sette funzionalità di base per la trasformazione AML

Esploriamo sette funzionalità fondamentali da considerare quando intraprendiamo il programma AML e la modernizzazione della tecnologia:

• 1. Tipologie avanzate e contesti per segnali di allarme: il punto di partenza per indagini finanziarie efficaci sul traffico di esseri umani consiste nell’individuare indicatori comportamentali e transazionali che rappresentano segnali d’allarme. I segnali di allarme rilevanti sono fondamentali per gli analisti per sapere cosa cercare e quando presentare report sulle attività sospette (SAR). Gli indicatori della tratta di esseri umani possono interagire con attività finanziarie legittime, rendendoli così difficili da individuare. Pertanto, gli istituti finanziari richiedono soluzioni AML in grado di integrare indicatori con informazioni contestuali critiche per ottimizzare l'accuratezza delle indagini e dei report.
• 2. Supporto per un approccio basato sul rischio ai programmi AML: l'adozione di un approccio basato sul rischio ai programmi AML/CFT può aiutare banche e istituti finanziari a identificare, valutare e mitigare in modo efficace i rischi di riciclaggio di denaro associati al traffico di esseri umani. Un approccio proattivo della lotta antiriciclaggio alla tratta di esseri umani facilita la creazione di profili di rischio, tipologie e soglie in sincronia con gli indicatori della tratta di esseri umani. Questo consente di contrastare in modo efficace ed efficiente le reti di tratta di esseri umani e i crimini connessi di riciclaggio di denaro. Per raggiungere questo obiettivo, il settore finanziario deve rimanere al passo con i mandati e le procedure di conformità normativa globali in materia di tratta di esseri umani.
• 3. Screening completo con due diligence continua: le istituzioni devono ottimizzare il processo di verifica dei clienti per garantire un controllo approfondito su tutte le fonti dati globali, inclusi sanzioni, liste di sorveglianza, persone politicamente esposte (PEP) e media negativi. Gli allarmi dovrebbero essere generati immediatamente per qualsiasi potenziale confronto con fonti di dati o notizie negative legate al traffico di esseri umani. Inoltre, l'implementazione di misure di due diligence continua volte a monitorare tutte le transazioni correlate a società di comodo, conti di intermediazione o attività di riciclaggio di denaro risulta fondamentale per identificare i flussi finanziari riconducibili a trafficanti, facilitatori e beneficiari.
• 4. Modernizzazione olistica delle transazioni: i trafficanti spesso utilizzano metodi di pagamento alternativi, valute virtuali, applicazioni mobili e processori di pagamento di terze parti per effettuare e nascondere transazioni all'interno del sistema finanziario legittimo. La natura multigiurisdizionale e clandestina delle transazioni associate rende difficile identificare e rilevare la tratta di esseri umani. Tuttavia, un solido meccanismo di monitoraggio delle transazioni può aiutare a esaminare i flussi di denaro, i collegamenti alle transazioni e i clienti o gli account sospetti. Segnali di allarme tipici relativi alla tratta di esseri umani possono includere depositi elevati/multipli effettuati e successivamente prelevati in prossimità di confini internazionali, la presenza di più conti con identificativi comuni, anomalie nelle attività dei conti e l’utilizzo di strumenti anonimi per il pagamento delle bollette. Le banche e le istituzioni finanziarie devono investire in sistemi di monitoraggio delle transazioni capaci di offrire un controllo comportamentale in tempo reale, una sorveglianza completa, una visione integrata delle attività transazionali, precisione nella rilevazione, identificazione accurata di modelli e anomalie, allarmi di alta qualità valutati in base al rischio e una riduzione significativa dei falsi positivi.
• 5. Analytics avanzati: c'è una preoccupante scarsità di dati empirici sul traffico di esseri umani e sulle transazioni associate. Gli analytics avanzati, basati su intelligenza artificiale, machine learning e analytics grafici, consentono agli istituti finanziari di trovare relazioni e pattern in modo rapido e accurato in grandi volumi di dati strutturati e non strutturati di clienti, account, entità, beneficiari, transazioni e reti sospette correlate al traffico di esseri umani. Le tecnologie di analisi e visualizzazione del testo possono aiutare ulteriormente gli analisti e gli investigatori a correlare i dati, assegnare priorità agli avvisi e completare le indagini più velocemente.
• 6. Capacità di segnalare attività sospette in modo preciso e tempestivo: un rapporto di analisi (PDF) redatto da una task force interagenzia statunitense sugli sforzi anti-riciclaggio legati al traffico di esseri umani conferma che le istituzioni finanziarie possono incorrere in sanzioni penali qualora omettano volontariamente di adempiere agli obblighi previsti dal Bank Secrecy Act (BSA), inclusa la segnalazione delle attività sospette (SAR) relative al traffico di esseri umani. È obbligatorio segnalare gli indicatori di traffico di esseri umani durante la presentazione delle Segnalazioni di Attività Sospette (SAR) alla Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN). Il modulo SAR include ora un campo specifico dedicato al traffico di esseri umani (Campo SAR 38(h) (PDF). Si richiede di indicare il termine "Consulenza sul Traffico di Esseri Umani" e di fornire una spiegazione dettagliata del motivo per cui l'attività segnalata viene considerata sospetta al momento della compilazione della Segnalazione di Attività Sospette (SAR). Ora spetta agli istituti finanziari monitorare attentamente le attività dei clienti per individuare transazioni insolite o sospette e presentare con diligenza le Segnalazioni di Attività Sospette (SAR). Devono investire nelle capacità di segnalazione normativa che automatizzano il processo di creazione e invio delle SAR, fornendo una narrazione dettagliata e di alta qualità per facilitare le indagini da parte delle autorità competenti.
• 7. Canali per collaborare e condividere informazioni in modo fluido tra e all'interno delle istituzioni: la cooperazione e lo scambio di informazioni sono fondamentali per le attività di individuazione e prevenzione della tratta di esseri umani. Le collaborazioni tra diversi soggetti interessati (agenzie governative, forze dell’ordine, istituzioni finanziarie, organizzazioni non governative (ONG), sopravvissuti e altri) possono produrre informazioni preziose per individuare le tracce finanziarie e i movimenti delle reti di traffico. Le informazioni riguardanti potenziali soggetti illeciti, conti di transito, trasferimenti di fondi tra istituti finanziari, segnalazioni di operazioni sospette (SAR) e altri dati pertinenti risultano fondamentali per contrastare efficacemente le reti di traffico e i reati finanziari ad esse connessi. Lo scambio tempestivo di informazioni tra diverse organizzazioni finanziarie o tra istituti e agenzie finanziarie è fondamentale. Tuttavia, considerando le normative sulla privacy e le responsabilità relative ai dati dei clienti e alle informazioni correlate, le organizzazioni devono conformarsi ai requisiti di safe harbor e alla condivisione delle informazioni criptate (PDF).

Riunire tutte le informazioni per prevenire la tratta di esseri umani

Gli istituti finanziari possono ritrovarsi involontariamente coinvolti in qualsiasi fase della catena del traffico, quando il denaro viene speso, trasferito o riciclato. Questa realtà li pone in prima linea nella lotta contro la tratta di esseri umani e i reati finanziari indotti. Negli ultimi anni il settore ha intensificato significativamente il proprio impegno e la propria attenzione nel contrasto alla tratta di esseri umani, consapevole che resta ancora molto lavoro da svolgere. Gli istituti finanziari non possono più limitarsi a un ruolo reattivo di controllori nella lotta contro il traffico di esseri umani. I costi risultano eccessivamente elevati, sia sotto forma di sanzioni pecuniarie che di danni reputazionali significativi, qualora venga riscontrata negligenza nella rilevazione o nella segnalazione di casi di tratta di essere umani.

Per contrastare il traffico di esseri umani, gli istituti finanziari devono adottare un quadro integrato di conformità contro i crimini finanziari e l'antiriciclaggio (AML), che includa un impegno dall'alto verso il basso; applicazioni e infrastrutture moderne e a prova di futuro; una formazione solida per il personale; la condivisione tempestiva delle informazioni; nonché una dedizione alla collaborazione interistituzionale.

Oracle supporta istituzioni finanziarie di tutto il mondo nel potenziare i loro programmi anti-crimine finanziario, al fine di rispondere alle normative in continua evoluzione e assumere un ruolo fondamentale nel contrasto alle reti di traffico di esseri umani.

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