Le secteur bancaire en 2025 : les PME peuvent être la clé du leadership du marché

Les secteurs de la banque pour la vente au détail et de la banque d'entreprise/de gros ont dominé la concentration et les investissements dans le secteur bancaire. Au cours de la prochaine décennie, cependant, le fait de répondre aux besoins du segment en évolution des petites et moyennes entreprises (PME) peut offrir aux banques d'importantes opportunités de croissance et de revenus. En conséquence, les dirigeants bancaires de 2025 pourraient très bien être ceux qui ont de grandes bases de clients PME, en plus des segments de la banque pour la vente au détail et les entreprises. Ce blog explore comment une proposition de valeur redéfinie avec des offres personnalisées et intégrées peut aider les banques à gagner dans le segment des PME et à devenir des leaders du marché.

Les PME, un segment dans le besoin

Les événements de 2020 et l'incertitude persistante ont durement frappé les PME en raison de leur taille réduite et de leur résistance aux chocs inférieure. Les PME du monde entier sont confrontées à une réduction de la demande, à des perturbations des chaînes d'approvisionnement et à des problèmes de trésorerie. Les gouvernements du monde entier ont mis en place des programmes de soutien pour fournir une assistance financière à ce segment critique, qui représente 90 % de toutes les entreprises et plus de 50 % de l'emploi dans le monde, selon la Banque mondiale.

En outre, le monde du commerce et des affaires connaît une transition accélérée vers la consommation numérique, la distribution, l'approvisionnement et les opérations. Les PME ont du mal à s'adapter efficacement aux nouveaux modèles d'exploitation dans un environnement numérique en évolution. Cependant, le numérique offre aux PME la possibilité de tirer parti de la nouvelle demande, de stimuler l'efficacité opérationnelle et de réduire les coûts. Selon une étude d'IDC, les événements du pic de la pandémie ont entraîné une augmentation de la dépendance de plus de 90 % des PME aux technologies. En conséquence, l'adoption numérique n'est plus une option, mais bien une question de survie pour les PME.

Le segment des PME est à un point d'inflexion critique, confronté à des défis économiques et à un monde du commerce évolutif et numérique. Les PME recherchent les bons partenaires qui peuvent les aider à réussir dans des circonstances évoluant aussi rapidement. Les banques doivent saisir l'opportunité d'accélérer les offres pertinentes et de s'établir en tant que partenaires essentiels des PME, tandis qu'elles traversent ce moment critique.

PME, diversifiées et mal desservies

Traditionnellement mal servies par les banques, les PME ont souvent été regroupées avec des clients de la vente au détail ou de grandes entreprises. En conséquence, les services bancaires pour la vente au détail ou les entreprises ont souvent été réaffectés aux PME. Bien qu'il y ait un certain chevauchement des besoins, ces produits réorientés ne répondent pas aux besoins distincts d'un segment très diversifié.

Les banques ont souvent été réticentes à l'idée de prêter à ds PME ou ont imposé des taux d'intérêt plus élevés en raison des profils de risque de crédit élevés des PME et des évaluations complexes des risques. Souvent, les PME sont obligées de solliciter des financements auprès de prêteurs non bancaires, à tel point que ces prêteurs offrent une forte concurrence dans plusieurs domaines de l'espace de prêt des PME. En outre, la relation entre la banque et les PME a souvent été axée sur le financement, négligeant plusieurs aspects essentiels qui aident les PME à fonctionner de manière rentable et à se développer.

Valeur des PME redéfinie

Pour réussir dans ce segment, les banques doivent redéfinir leur proposition de valeur pour les PME bancaires en 2025. Des produits, services et expériences numériques personnalisés, opportuns et intégrés sont des aspects essentiels d'une nouvelle proposition de valeur. Nous examinons certains de ces aspects ci-dessous.

Personnalisation : les PME ont des besoins distincts. Il est également exclu d'adopter une stratégie hétérogène et universelle. Pour réussir en 2025, les PME devront se classer en autant de sous-segments distincts que possible en fonction de facteurs tels que les revenus, le nombre de collaborateurs, le type de secteur dans lequel elles opèrent, etc. Ce n'est qu'en comprenant les subtilités de chaque sous-segment que les banques peuvent devenir de véritables partenaires pour les PME en proposant des produits, des services et des prix personnalisés, qui répondent le mieux aux besoins spécifiques du sous-segment. Une telle personnalisation peut offrir une valeur unique à chaque segment et augmenter la satisfaction, la confiance et, en fin de compte, la fidélité. Des systèmes de base modernes et flexibles peuvent aider les banques à piloter très efficacement la personnalisation requise.

Offres intégrées : la gestion de la trésorerie et des finances est un défi constant pour les PME, en particulier dans l'environnement économique actuel. Les approches fragmentaires des produits et services cloisonnés ne favoriseront pas le succès des services bancaires aux PME en 2025. Au lieu de cela, une stratégie holistique qui soutient la vitesse, la flexibilité et les rendements à chaque étape du cycle de conversion de trésorerie devrait être l'objectif principal. Cela nécessite à adopter une approche intégrée et à plusieurs niveaux, qui aide les PME à améliorer les flux de trésorerie opérationnels et l'attrition, à répondre aux coûts d'exploitation et aux obligations de dette à court terme, à accéder au financement à court et à long terme si nécessaire, et à faire en sorte que les excédents de capital travaillent mieux pour elles. Par conséquent, pour mener à bien les opérations bancaires des PME en 2025, les banques devraient investir dans des offres améliorées et des capacités clés pour fournir une gestion globale de la trésorerie et des finances.

• Liquidités : une gestion solide des comptes fournisseurs et des comptes clients sera essentielle pour réussir dans le secteur bancaire des PME en 2025, ce qui permettra une gestion efficace des flux de trésorerie. Des fonctionnalités telles que le chargement simplifié des factures, le rapprochement automatisé, la haute configurabilité et les débits automatiques pour les comptes fournisseurs peuvent réduire les flux en attente et optimiser le cycle global de trésorerie. Les positions détaillées des flux de trésorerie et les prévisions basées sur des scénarios peuvent fournir aux PME une vision approfondie des flux à venir et des problèmes potentiels, ce qui permet d'éviter la confrontation de dernière minute pour combler les lacunes. Des paiements faciles et des règlements instantanés garantissent que les fonds peuvent être réalisés et rapprochés rapidement. Des solutions telles que « Demande de paiement » peuvent automatiser la présentation/le recouvrement des créances en temps réel, plus rapidement que les prélèvements automatiques, ainsi que le paiement et la présentation électroniques des factures. En outre, des paiements plus rapides à l'aide de la norme ISO 20022 riche en données peuvent rationaliser les rapprochements et améliorer les prévisions de flux de trésorerie, pour aider à augmenter les services bancaires aux PME en 2025. Un accès prêt aux réseaux de paiement en temps réel et aux centres de compensation spécifiques aux pays peut améliorer la vitesse et la flexibilité des transactions.
• Finances : les analyses et l'intelligence peuvent accélérer les décisions de crédit difficiles et complexes grâce à des modèles de notation avancés qui évaluent l'admissibilité au crédit en fonction de plusieurs paramètres de notation et transforment les services bancaires des PME en 2025. Les capacités d'emprunt des PME devraient être évaluées en permanence à l'aide de données tirées des projections de trésorerie, des délais de recouvrement, etc., en vue d'améliorer et d'accélérer les décisions de crédit. Les données externes des agences d'évaluation du crédit ainsi que les sources de données non traditionnelles peuvent améliorer l'efficacité des décisions de crédit. La souscription des PME nécessitant des exigences de garantie plus élevées, la définition des limites centralisées et la gestion des garanties peuvent aider les banques à offrir des facilités de crédit préqualifiées ou opportunes, et des conditions de remboursement personnalisées tout en gérant efficacement les expositions. Le financement des factures peut être exécuté automatiquement, financé avec une visibilité en temps réel du statut des factures. En outre, les processus numériques rationalisés peuvent éliminer les formalités administratives fastidieuses et les longs temps d'attente d'approbation. Le machine learning peut simplifier et automatiser la gestion des documents et la capture des données dans les processus de demande.
• Dépôts et investissements : la flexibilité des dépôts, la prise en charge de divers instruments/transactions et l'automatisation peuvent aider à rationaliser les opérations de dépôt et à améliorer le flux de trésorerie. Les vues consolidées de plusieurs comptes peuvent aider à optimiser la gestion de la trésorerie et du capital. En outre, des produits d'investissement personnalisés qui offrent une sécurité optimale, des liquidités et un meilleur rendement des liquidités inactives que les comptes courants habituels peuvent redéfinir les services bancaires aux PME en 2025, en les aidant PME à mieux gérer leurs excédents de trésorerie et de liquidités.

Libre-service : les équipes financières à part entière sont un luxe pour de nombreuses PME. Au lieu de cela, les services bancaires aux PME en 2025 seront dominés par des fonctionnalités intuitives et numériques en libre-service, qui peuvent aider les PME à gérer de manière optimale leur trésorerie et leur capital avec une visibilité et un contrôle complets. Des expériences basées sur des identités alignées sur des rôles fonctionnels clés qui offrent des informations, des vues et des fonctionnalités personnalisées sont essentielles pour soutenir le libre-service numérique. En 2025, les services bancaires aux PME devraient permettre à leurs collaborateurs de gérer facilement les comptes fournisseurs et les comptes clients, de surveiller les flux de trésorerie et d'identifier eux-mêmes les problèmes potentiels. Les notifications instantanées, les alertes et les tableaux de bord doivent informer les collaborateurs des PME des problèmes potentiels, des cotisations non satisfaites ou du franchissement des limites définies pour éviter les blocages de trésorerie soudains ou de dernière minute. Ils doivent être en mesure de gérer les dépôts et les investissements ou de lancer des demandes de prêt et de gérer les lignes de crédit de manière numérique, au lieu d'avoir à se rendre dans une succursale ou d'appeler un représentant. En outre, les fonctionnalités numériques en libre-service peuvent aider les banques à intégrer et à mettre à l'échelle efficacement des offres pertinentes pour les PME.

Écosystèmes : les PME sont confrontées à plusieurs défis en matière de gestion efficace de la comptabilité, de la fiscalité, de la facturation, de la paie, etc. et tirent de plus en plus parti des services de fournisseurs tiers. La consolidation des données, des vues et des processus pertinents de différents fournisseurs de services dans une expérience numérique intégrée peut donner accès à de nouvelles informations opérationnelles et accélérer l'efficacité pour les PME. Des écosystèmes solides centrés sur les PME avec des partenaires pertinents sont essentiels pour offrir des expériences intégrées et favoriser la réussite des services bancaires aux PME en 2025. Les systèmes qui offrent des API ouvertes affinées et une gestion des API industrialisées peuvent aider les banques à accélérer la création, la conservation ou la participation à de tels écosystèmes, ainsi qu'à monétiser de nouvelles opportunités de revenus innovantes. Les expériences qui intègrent les données et les services des écosystèmes peuvent également aider les banques à approfondir leurs relations avec les PME.

Le segment des PME peut détenir la clé du succès bancaire au cours de la prochaine décennie, offrant une croissance significative de l'énergie, des revenus et des opportunités de leadership sur le marché. Par conséquent, il est maintenant temps pour les banques de redoubler d'efforts pour tirer parti des opportunités de la banque des PME en 2025, avec des offres personnalisées et complètes qui apportent aux entreprises la rapidité, la flexibilité et les rendements nécessaires pour fonctionner efficacement et de manière rentable, dans le monde en évolution rapide du commerce et des affaires.

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