Poner freno a la trata de personas (parte 2): la tecnología diseñada para combatir la delincuencia financiera impulsa el progreso

En la primera parte de nuestra serie, analizamos la trata de personas a través de la lente de la delincuencia financiera. En este segmento, evaluamos cómo los avances en la tecnología de la delincuencia financiera pueden ayudar a las instituciones a identificar y detener las redes de trata de personas.

La clave para la interrupción de la trata de personas: sigue el rastro financiero

Las redes de trata de personas dependen en gran medida de entidades e infraestructuras legítimas de servicios financieros para llevar a cabo sus infames actividades. Y se han vuelto bastante hábiles en el uso de estos canales para lavar fondos. Descubrir y controlar sus rastros financieros es clave para interrumpir las redes de tráfico. Esta realidad coloca a las instituciones financieras a la vanguardia de las iniciativas globales de detección y eliminación de este atroz delito.

Las organizaciones financieras están cada vez más centradas en fortalecer sus programas e infraestructura contra el lavado de dinero (AML). Se deben considerar múltiples aspectos significativos para asegurar que el nuevo entorno pueda admitir una gama completa de requisitos de AML, ya sean relacionados con la trata de personas, el terrorismo, el tráfico de drogas y más, y pueda seguir evolucionando para una realizar inversión con garantías de futuro.

Siete capacidades básicas para la transformación del AML

Analizamos siete capacidades fundamentales que debemos tener en cuenta a la hora embarcarse en el programa AML y la modernización tecnológica:

• 1. Tipologías y contexto avanzados para indicadores rojos: el punto de partida para investigaciones financieras efectivas sobre la trata de personas es identificar indicadores de comportamiento y transacciones de señales de alerta. Las señales de alerta son fundamentales para que los analistas sepan qué buscar y cuándo presentar informes de actividades sospechosas (SAR). Los indicadores de la trata de personas pueden entrelazarse con actividades financieras legítimas, lo que dificulta su detección. Como tal, las instituciones financieras requieren soluciones de AML que puedan integrar indicadores con información contextual crítica para optimizar la precisión de la investigación y los informes.
• 2. Apoyo a un enfoque basado en el riesgo para los programas de lucha contra el blanqueo de dinero: adoptar un enfoque basado en el riesgo para los programas de lucha contra el blanqueo de dinero y financiación del terrorismo puede ayudar a los bancos y las instituciones financieras a identificar, evaluar y mitigar eficazmente los riesgos de lavado de dinero asociados con la trata de personas. Un enfoque proactivo de lucha contra el blanqueo de capitales en relación con la trata de personas facilita la creación de perfiles de riesgo, tipologías y umbrales en consonancia con los indicadores de trata de personas. Esto interrumpe de manera eficaz y eficiente las redes de trata de personas y los delitos de lavado de dinero asociados. Para lograrlo, el sector financiero debe mantenerse al tanto de los mandatos y procedimientos mundiales de cumplimiento normativo relativos a esta actividad delictiva.
• 3. Revisión completa con procesos de diligencia debida continua: las instituciones deben optimizar su proceso de revisión de clientes para garantizar un control exhaustivo de todas las fuentes de datos globales, incluidas las sanciones, las listas de comprobaciones, la persona políticamente expuesta (PEP) y los medios adversos. Las alertas deben generarse de forma inmediata ante cualquier posible coincidencia con fuentes de datos o noticias negativas relacionadas con la trata de personas. Además, el establecimiento de medidas de diligencia debida continua para realizar un seguimiento de cualquier transacción asociada con compañías de fachada, cuentas de embudo o empresas de lavado de dinero ayuda a identificar los rastros financieros de los traficantes, facilitadores y beneficiarios.
• 4. Modernización global de las transacciones: los traficantes suelen utilizar métodos de pago alternativos, monedas virtuales, aplicaciones móviles y procesadores de pagos de terceros para realizar y ocultar transacciones dentro del sistema financiero legítimo. El carácter multijurisdiccional y clandestino de las transacciones asociadas dificulta la identificación y detección de la trata de personas. Sin embargo, un sólido mecanismo de monitoreo de transacciones puede ayudar a examinar los flujos de dinero, los vínculos de transacciones y los clientes o cuentas sospechosos. Las alertas típicas relacionadas con la trata de personas pueden incluir depósitos grandes o múltiples hechos y luego retirados en lugares cercanos a las fronteras internacionales, varias cuentas con identificadores comunes, anomalías en la actividad de la cuenta e instrumentos anónimos utilizados para pagar facturas. Los bancos y las instituciones financieras deben invertir en sistemas de supervisión de transacciones que puedan ofrecer monitoreo de comportamiento en tiempo real, vigilancia integral, una visión holística de las actividades transaccionales, precisión de detección, patrón preciso e identificación de anomalías, alertas de alta calidad con calificación de riesgo y falsos positivos más bajos.
• 5. Análisis avanzados: existe una preocupante escasez de datos empíricos sobre la trata de personas y las transacciones asociadas. La analítica avanzada, impulsada por inteligencia artificial, aprendizaje automático y análisis de gráficos, permite a las instituciones financieras encontrar relaciones y patrones de forma rápida y precisa en grandes volúmenes de datos estructurados y no estructurados de clientes, cuentas, entidades, beneficiarios, transacciones y redes sospechosas relacionadas con la trata de personas. Las tecnologías de visualización y análisis de texto pueden ayudar aún más a los analistas e investigadores a correlacionar datos, priorizar alertas y completar investigaciones más rápido.
• 6. Capacidad para informar de actividades sospechosas de forma precisa y rápida: un grupo de trabajo interinstitucional de EE. UU. informe de análisis (PDF) sobre los esfuerzos de lucha contra el blanqueo de capitales relacionados con la trata de personas confirma que las instituciones financieras pueden enfrentar sanciones penales si incumplen voluntariamente sus obligaciones en virtud de la Ley de secreto bancario (BSA), incluidos los informes SAR relacionados con la trata de personas. Deben reportar indicios de trata de personas cuando presentan SAR a la Red de Cumplimiento de Delitos Financieros (FinCEN), y el formulario SAR ahora tiene un campo dedicado a la trata de personas (SAR Field 38(h)) (PDF). Solicita el término "trata de personas asesora" y una explicación de por qué la actividad reportada se considera sospechosa al presentar la SAR. Ahora recae sobre las instituciones financieras la responsabilidad de supervisar de cerca la actividad de los clientes en busca de transacciones inusuales o sospechosas y presentar los SAR de forma diligente. Deben invertir en capacidades de informes normativos que automaticen el proceso de creación y archivado de SAR con una descripción detallada y de calidad para ayudar a las agencias de cumplimiento a seguir investigando.
• 7. Canales para colaborar y compartir información sin sobresaltos entre instituciones y dentro de ellas: la cooperación y el intercambio de información son fundamentales para los esfuerzos por detectar y prevenir la trata de personas. Las alianzas entre diversas partes interesadas (agencias gubernamentales, fuerzas del orden, instituciones financieras, organizaciones no gubernamentales (ONG), sobrevivientes y más) pueden generar una inteligencia convincente para rastrear los senderos financieros y las huellas de las redes de tráfico. La información sobre posibles malos actores, cuentas de embudo, movimiento de fondos de una institución a otra, presentaciones de SAR procesables y más puede ser muy útil para interrumpir las redes de tráfico y los delitos financieros asociados. El intercambio oportuno de información entre diferentes organizaciones financieras, o entre instituciones financieras y agencias es fundamental. Sin embargo, dadas las leyes de privacidad y las responsabilidades en torno a los datos de los clientes y la información relacionada, las organizaciones deben cumplir con los requisitos de puerto seguro y compartir información cifrada (PDF).

Unir todo esto para prevenir la trata de personas

Las instituciones financieras pueden participar involuntariamente en cualquier etapa de la cadena de tráfico a medida que se gasta, transfiere o blanquea dinero. Esta realidad los coloca a la vanguardia de la guerra contra la trata de personas y los delitos financieros inducidos. El enfoque y la participación del sector en la interrupción de la trata de personas se han intensificado considerablemente en los últimos años, y aún queda mucho por hacer. Las instituciones financieras ya no pueden ser guardianes reactivos al abordar la trata de personas. Los costos son simplemente demasiado altos, en forma de multas y daños devastadores a la reputación, si se llega a la conclusión de que han sido negligentes en la detección o la denuncia del tráfico.

Para frustrar la trata de personas, las instituciones financieras deben adoptar un marco holístico de cumplimiento contra la delincuencia financiera y la AML que abarque un compromiso de arriba hacia abajo; aplicaciones e infraestructura modernas y preparadas para el futuro; capacitación sólida de los empleados; intercambio oportuno de información; y dedicación a la colaboración interinstitucional.

Oracle está ayudando a las instituciones financieras de todo el mundo a mejorar sus programas contra la delincuencia financiera para abordar los constantes cambios en los requisitos de cumplimiento y realizar su labor fundamental a la hora de combatir y poner freno a las redes de trata de personas.

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