Six considérations de conception pour la création d'une banque numérique performante
Tushar Chitra, Vice-Président de la stratégie de produit et du marketing
Par Tushar Chitra, Vice-Président de la stratégie de produit et du marketing, Oracle Financial Services, et Prosenjit Banerjee, directeur de l'architecture d'entreprise bancaire, Oracle Financial Services
Comment concevez-vous la technologie à partir de zéro afin qu'elle soit suffisamment agile pour s'adapter aux changements perturbateurs ? Et comment pouvez-vous innover et commercialiser des produits plus rapidement, tout en maintenant des coûts gérables et la résilience de la banque ? En tant qu'architecte d'entreprise en charge de la conception des bases technologiques pour la réussite future, votre plus grand défi sera d'intégrer la richesse fonctionnelle tout en veillant à ce que la plateforme bancaire puisse fonctionner à un coût optimal, en évoluant selon les changements du marché et les besoins organisationnels.
Pour concevoir une banque numérique performante, il faut avant tout disposer d'un modèle de composants compatible avec le cloud, se concentrer constamment sur des expériences canal et produit de haute qualité, et faire preuve de créativité. Il faut également se concentrer sur l'unité de valeur et sur la façon dont chaque composant d'architecture peut être conçu pour apporter une modification quantifiable à l'entreprise sans créer une onde de perturbation incontrôlée.
Oracle Financial Services vous aidera à répondre à ces exigences diverses en évaluant différents modèles architecturaux par rapport à vos indicateurs de transformation numérique. Dans cet esprit, nous avons dressé la liste suivante de six considérations de conception à garder à l'esprit lorsque vous entamez l'évolution de votre banque numérique.
1. Adopter à la fois la fonctionnalité et la flexibilité
Alors que vous entamez le parcours de transformation numérique de votre banque, il est essentiel de tenir compte des principes de fonctionnalité et de flexibilité. Pensez-y dans le contexte de la création d'une expérience culinaire extraordinaire. Tout d'abord, vous aurez besoin d'une cuisine bien approvisionnée avec les ingrédients clés pour préparer les plats que vous voulez proposer. Ensuite, un point tout aussi important est la façon dont vous présentez et proposez ces plats et cette expérience culinaire. Le même concept s'applique à la conception d'une architecture pour une banque numérique réussie. Vous devez vous assurer que vous disposez de tout ce dont vous avez besoin (composants et fonctionnalités) pour créer le service que vous souhaitez fournir, en plus d'être suffisamment agile pour proposer un niveau de service différencié.
2. Adopter une pensée ouverte et interopérable
Pendant le parcours de transformation, l'interopérabilité pour prendre en charge les systèmes, les passerelles et les interfaces réglementaires doit être fluide. Le respect des normes ouvertes est essentiel, et vous devez évaluer d'un œil critique le bon équilibre entre le coût des plateformes, la dépendance vis-à-vis des fournisseurs, la réutilisation des systèmes/projets ouverts, et le respect de normes d'interopérabilité. Bien sûr, tout ne doit pas être transformé. La prédisposition de l'organisation à essayer continuellement d'adopter des plateformes technologiques non éprouvées peut entraîner une chute sévère concernant la coexistence et la sécurité à long terme.
3. Mettez en place une innovation et une livraison continues en tant que piliers de votre stratégie commerciale
Les comportements et les préférences évoluent pour les clients de services bancaires émergents. Les clients s'attendent à effectuer des opérations bancaires où qu'ils soient. Pour offrir cette expérience, les banques doivent adopter une volonté d'innovation et de livraison continues. La transformation numérique doit permettre de réaliser les bonnes transactions, via le bon canal et au bon moment, en adoptant un concept de canal optique qui va au-delà du canal omnicanal. Cela peut inclure les approbations sur les objets connectés portables, les paiements peer-to-peer, les transactions assistées par la voix, les auto-originations basées sur les chatbots et les micro-transactions par code QR (Quick Response). Les services premium tels que la gestion de patrimoine personnel (anciennement réservés aux personnes ayant une valeur nette élevée) deviennent de plus en plus courants. Les fonctionnalités intégrées d'intelligence artificielle (IA) et d'automatisation des processus jouent un rôle clé pour aider les banques à en savoir plus sur le comportement et les préférences des clients. Plus la banque dispose de connaissances, plus elle est en mesure de s'adapter et de prospérer.
Les banques doivent créer une culture pour tester de nouvelles idées à l'extérieur, en utilisant un noyau simple mais robuste. Le paradigme technologique de l'innovation continue et de la livraison continue soutient cette philosophie. Le DevOps joue également un rôle important pour ouvrir la voie à une usine numérique efficace, où les chaînes d'assemblage ne sont pas floutées par l'abonnement à un trop grand nombre de technologies.
4. Choisir la bonne orchestration pour assurer le succès
Les données sont le facteur de différenciation concurrentiel le plus puissant d'une banque, à condition que vous puissiez les rendre totalement opérationnelles et les monétiser. Le machine learning, l'IA et le traitement du langage naturel sont tous essentiels pour orchestrer et intégrer le Big Data dans chaque processus métier. De plus, votre architecture doit prendre en charge toutes ces technologies émergentes et celles qui restent à venir.
La décision d'utiliser un modèle d'informations métier distribué devient plus cruciale face à la croissance des volumes de données. Pour prendre en charge une plus grande autonomie de conception, il faut envisager un orchestrateur qui assure l'intégrité de l'architecture et la cohérence des données dans les modèles distribués. L'orchestrateur est essentiel pour synchroniser et assurer la symphonie des « instruments d'orchestration » micro-componentisés.
5. Adaptez la transformation numérique à votre stratégie cloud
Le cloud est souvent l'option d'infrastructure par défaut pour la transformation numérique. Même dans les zones géographiques où le cloud public n'est pas très répandu, les entreprises se tournent vers des clouds privés ou vers un cloud hybride/multicloud non régional.
Le passage au cloud ou l'exploitation dans le cloud n'est pas qu'un simple choix technologique, il redéfinit le modèle commercial des services bancaires à l'avenir. Le cloud prend ses propres décisions uniques en matière de conception, notamment en termes d'évolutivité, de conteneurisation, de technologies des plateformes et de continuité des risques et des activités. Au fil de ces décisions, le point le plus important à retenir est que votre stratégie cloud d'entreprise doit respecter la stratégie de transformation numérique de la banque, et non l'inverse. Lorsque l'on pense au public ou au privé, et au moment d'exploiter chacune de ces solutions, il est important de distinguer les processus de base de votre « ingrédient secret », qui permet de différencier le marché et de localiser ces fonctions en conséquence.
6. Faciliter la tâche des utilisateurs, qu'ils soient internes ou externes
L'importance de la concentration sur les utilisateurs ne saurait être surestimée. Elle s'applique non seulement à l'élimination des frictions dans l'expérience client, mais également aux utilisateurs internes. L'architecture doit prendre en charge le passage à une vue unifiée sur un seul écran, au lieu d'ouvrir plusieurs applications pour terminer un seul processus. Elle doit également faire progresser une approche directe axée sur le traitement, qui permet aux utilisateurs de se concentrer davantage sur les exceptions et l'analyse.
Quels que soient les choix architecturaux, de conception et de technologie que vous faites pour faciliter la transformation numérique de votre banque, le nouvel environnement doit être à la hauteur pendant au moins une décennie. Des choix passionnants et complexes pourraient conduire à la refonte de toutes les opérations, à l'intégration continue et aux processus de livraison continue, ainsi qu'à l'exigence d'investissements importants dans de nouvelles compétences et formations. En fin de compte, l'équilibre réside dans la prévision du cycle de l'avènement, de la maturité et de l'effondrement des choix technologiques et dans l'adaptation à ceux qui ont survécu, et continueront sans doute de survivre, aux autres.